Dieser Schätzer fasst vier selbst eingegebene Finanzkennzahlen zu einem einfachen Orientierungsscore zusammen: Sparquote, Schuldenquote, Liquiditätsreserve und Investitionsquote. Er ist kein medizinisches oder kreditwirtschaftliches Rating, sondern ein transparenter Selbstcheck für persönliche Finanzgewohnheiten.
Der Score dient dazu, Veränderungen über die Zeit sichtbar zu machen. Die verwendeten Schwellen sind Modellannahmen dieses Tools und keine allgemein verbindlichen Empfehlungen.
Tragen Sie den Anteil des Einkommens ein, der regelmäßig gespart wird.
Nutzen Sie den Anteil laufender Schuldendienstzahlungen am Einkommen.
Geben Sie an, wie viele Monatsausgaben durch liquide Rücklagen gedeckt wären.
Tragen Sie den regelmäßig investierten Einkommensanteil ein.
Nutzen Sie denselben Eingabestandard für spätere Vergleiche.
Der Gesamtscore ist die Summe aus vier Teilwerten mit jeweils maximal 25 Punkten.
Sparen: 20 % oder mehr = 25 Punkte. Schulden: 0 % = 25 Punkte, 50 % oder mehr = 0. Reserve: 6 Monate oder mehr = 25 Punkte. Investieren: 15 % oder mehr = 25 Punkte.
Ein höherer Score zeigt lediglich, dass die eingegebenen Kennzahlen näher an den Modellobergrenzen dieses Rechners liegen.
Der Score ist kein universeller Maßstab; Einkommen, Lebensphase, Risiken und Ziele können eine andere Gewichtung rechtfertigen.
Gegeben: 12 % Sparquote, 20 % Schuldenquote, 4 Monatsreserven und 8 % Investitionsquote.
Berechnung: Sparen 15,0; Schulden 15,0; Reserve 16,7; Investieren 13,3 Punkte.
Ergebnis: Gesamt rund 60 von 100 Punkten.
Nein. 100 entspricht nur den Obergrenzen dieses vereinfachten Modells und ist keine individuelle Empfehlung.
Verwenden Sie Schuldendienst geteilt durch Einkommen auf derselben Periodenbasis.
Für diesen Eingabewert ist eine liquide, kurzfristig verfügbare Reserve sinnvoller als schwankende Anlagen.
Nur eingeschränkt, weil unterschiedliche Lebensphasen und Kostenstrukturen nicht berücksichtigt werden.
Für einen wiederholten Selbstvergleich mit konsistenten Eingaben über mehrere Monate oder Jahre.