Dieser Rechner übersetzt ein vorhandenes Ruhestandsportfolio in ein einfaches Ausgabenbudget. Dazu wird eine gewünschte anfängliche Entnahmerate auf das Portfolio angewendet und anschließend planbares zusätzliches Jahreseinkommen, etwa aus einer Rente, addiert.
Das Ergebnis hilft bei der Frage, welches Brutto-Ausgabenbudget zu den gewählten Annahmen passt. Steuern, Krankenversicherung, spätere Einkommensänderungen und variable Kapitalmarktrenditen werden nicht automatisch berücksichtigt.
1. Eingaben festlegen. Tragen Sie die für dieses Szenario relevanten Werte ein: Ruhestandsportfolio, Anfängliche Entnahmerate, Zusätzliches Jahreseinkommen.
3. Ergebnis prüfen. Die Berechnung aktualisiert sich automatisch. Kontrollieren Sie Hauptwert und Detailzeilen gemeinsam.
4. Szenarien vergleichen. Ändern Sie jeweils nur eine wichtige Annahme, wenn Sie deren Einfluss nachvollziehen möchten.
Das Ergebnis ist das rechnerische Ausgabenbudget für das erste Jahr unter Ihren Eingaben.
Eine Entnahmerate ist keine Garantie für eine bestimmte Laufzeit des Portfolios.
Ein Portfolio von 750.000 € bei 3,5 % Entnahmerate liefert 26.250 € aus dem Portfolio. Kommen 18.000 € anderes Jahreseinkommen hinzu, ergibt sich ein Gesamtbudget von 44.250 € pro Jahr beziehungsweise 3.687,50 € pro Monat.
Verwenden Sie dieselbe Basis wie für Ihre geplanten Ausgaben. Für eine Netto-Budgetplanung sind nach Steuern verfügbare Beträge meist konsistenter.
Der Rechner bildet nur einen einheitlichen Jahreswert ab. Für gestaffelte Renten- oder Pensionsstarts sollten Sie mehrere Zeitabschnitte getrennt rechnen.
Hier wird nur die anfängliche Rate auf das aktuelle Portfolio angewendet. Spätere Anpassungen an Inflation oder Marktverlauf sind nicht automatisch enthalten.
Es ist eine rechnerische Planungsgröße. Unregelmäßige Jahreskosten sollten zusätzlich berücksichtigt oder bereits in den Jahresausgaben eingeplant werden.
Hier steht das daraus ableitbare Ausgabenbudget im Mittelpunkt. Ein Withdrawal-Rate-Rechner berechnet dagegen die Rate aus einer konkreten Entnahme und einem Portfolio.