- Introduce las dos franquicias. Usa importes comparables para la misma clase de cobertura.
- Añade la prima anual de cada opción. Trabaja con el mismo periodo y los mismos impuestos o recargos en ambas cifras.
- Estima la probabilidad anual de siniestro. Expresa el dato como porcentaje entre 0 y 100.
- Indica una pérdida cubierta media. No incluyas daños que quedarían fuera de la póliza.
- Compara los costes esperados. El resultado destaca la diferencia, pero revisa también si podrías asumir la franquicia más alta en efectivo.
Auto Insurance Deductible Tradeoff Calculator
Esta calculadora compara dos franquicias de seguro de automóvil a partir de la prima anual, la probabilidad estimada de presentar un siniestro y el importe medio de una pérdida cubierta. El objetivo es ver cuánto puede cambiar el coste anual esperado cuando se acepta una franquicia mayor a cambio de una prima distinta.
El resultado es útil para comparar opciones con la misma cobertura básica, pero no decide qué franquicia es “mejor” en todos los casos. También importa cuánto efectivo podrías asumir después de una pérdida, cómo aplica la franquicia tu póliza y si existen límites o exclusiones. La comparación es una estimación, no una cotización ni una predicción de siniestros.
Datos para el cálculo
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Resultado
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Resultado estimado
Coste esperado opción A—
Coste esperado opción B—
Coste propio esperado A—
Coste propio esperado B—
Coste esperado = Prima anual + p × min(Pérdida cubierta, Franquicia)
Donde p es la probabilidad anual expresada como decimal. El modelo supone un máximo de un siniestro representativo por año y compara solo la parte del coste que cambia por prima y franquicia.
Qué significa el resultado
Una diferencia positiva indica cuánto menor es el coste anual esperado de una de las dos opciones bajo las hipótesis introducidas.
La franquicia real puede aplicarse de forma distinta según cobertura, siniestro y contrato; consulta las condiciones de la póliza.
Datos: opción A: franquicia 250 €, prima 300 €; opción B: franquicia 1.000 €, prima 220 €; probabilidad anual 8 %; pérdida media 2.500 €.
Cálculo: A = 300 + 0,08 × 250 = 320 €. B = 220 + 0,08 × 1.000 = 300 €.
Resultado: la opción B tiene un coste esperado 20 € menor al año, aunque exige poder asumir hasta 1.000 € si ocurre el siniestro.
¿La opción con la franquicia más alta siempre es más barata?
No. Una franquicia mayor suele trasladar más coste al asegurado cuando hay un siniestro, y el ahorro de prima puede no compensarlo. El cálculo compara ambos componentes con las hipótesis introducidas.
¿Qué probabilidad de siniestro debo introducir?
Usa una estimación anual razonable basada en tu historial, exposición y datos de la aseguradora si los tienes. Evita interpretar una experiencia de pocos años como una frecuencia estable.
¿La pérdida media debe incluir daños no cubiertos?
No. Conviene introducir solo el importe que correspondería a un evento potencialmente cubierto por la parte de la póliza que estás comparando.
¿Qué ocurre si el siniestro es menor que la franquicia?
En ese caso la aseguradora no tendría pago bajo este modelo y el coste recaería en el asegurado hasta el importe de la pérdida.
¿Este resultado sustituye una cotización real?
No. Es una comparación de coste esperado. Las condiciones, exclusiones, límites y forma de aplicar la franquicia dependen de la póliza y del mercado.