- Introduce cada saldo. Usa el saldo pendiente actual de las dos deudas que quieres comparar.
- Añade la TAE aproximada. La herramienta la convierte en un tipo mensual simplificado.
- Indica los pagos mínimos. Deben ser importes mensuales.
- Define el pago extra. Este importe se dirige primero a la deuda con menor saldo.
- Revisa plazo e intereses. El modelo transfiere los pagos liberados a la siguiente deuda.
Calculadora de bola de nieve de deudas
Esta calculadora modeliza una versión simplificada del método de bola de nieve: se mantiene el pago mínimo de todas las deudas y se dirige un pago extra a la deuda con menor saldo. Cuando una deuda se liquida, el importe que se estaba destinando a ella pasa a la siguiente. El método prioriza avances visibles y puede resultar motivador, aunque no siempre minimiza los intereses frente a otras estrategias.
Deudas y presupuesto mensual
€
%
€
€
%
€
€
Resultado
—
meses estimados para liquidar
Intereses estimados—
Total pagado—
Primera deuda priorizada—
Interés mensual ≈ Saldo × (TAE ÷ 12)
Pago objetivo = Pago mínimo + pago extra disponible
Cada mes se añaden intereses, se cubren pagos mínimos y después se aplica el excedente a la deuda con menor saldo. Es una simulación mensual simplificada.
Qué significa el resultado
El resultado principal estima cuántos meses tardarías en dejar ambos saldos a cero manteniendo el presupuesto indicado.
Las tarjetas y préstamos pueden calcular intereses, comisiones y mínimos de otra forma; contrasta el plan con tus extractos reales.
Datos: deuda A de 1.000 € al 18 % con mínimo de 50 €, deuda B de 4.000 € al 9 % con mínimo de 100 €, y 150 € extra al mes.
Cálculo: primero se mantiene el mínimo de ambas y los 150 € extra se concentran en la deuda A. Al liquidarla, el presupuesto liberado se dirige a la deuda B.
Resultado: la simulación muestra el plazo total y los intereses acumulados mes a mes.
¿Por qué se paga primero la deuda más pequeña?
Ese es el criterio central del método bola de nieve. Busca generar hitos rápidos al cerrar cuentas pequeñas antes de pasar a saldos mayores.
¿Siempre pagaré menos intereses con este método?
No. Si una deuda grande tiene un interés mucho mayor, priorizarla por tasa puede reducir más el coste total.
¿Qué hago si el pago mínimo cambia cada mes?
Esta versión usa mínimos fijos para simplificar. Puedes actualizar los valores periódicamente para acercar la simulación a tus condiciones reales.
¿Puedo usarla con una deuda sin intereses?
Sí, introduciendo 0 % como tasa. Su saldo seguirá ordenándose por tamaño dentro de la estrategia.
¿Qué diferencia hay con la avalancha de deudas?
La bola de nieve prioriza el saldo más pequeño; la avalancha prioriza la tasa de interés más alta para intentar reducir el coste financiero.