Esta calculadora compara dos préstamos amortizables con cuota mensual constante. Para cada opción estima la mensualidad de principal e intereses, los intereses pagados durante todo el plazo y el coste total al sumar las comisiones iniciales que introduzcas. El resultado destaca la alternativa con menor coste total bajo los supuestos de la calculadora, sin reducir la decisión a la cuota mensual.
Utiliza el tipo de interés nominal anual como base del cálculo de la cuota. Si una oferta muestra una TAE o APR que incorpora determinadas comisiones, no la introduzcas como si fuera automáticamente el tipo nominal: son conceptos distintos. Además, un préstamo con tipo variable, pagos extraordinarios, seguros obligatorios o gastos financiados requiere un modelo más detallado. Para comparar ofertas reales, revisa también la documentación del prestamista y las condiciones aplicables.
1. Introduce el importe financiado de cada oferta Si los importes son distintos, recuerda que el coste total no será una comparación de precio puro.
2. Añade el tipo de interés nominal anual de cada préstamo, no una TAE que incluya otros gastos.
3. Indica el plazo en meses de cada opción.
4. Añade las comisiones iniciales que quieras incluir en el coste total.
5. Compara mensualidad y coste total Una cuota más baja puede deberse simplemente a un plazo más largo.
Para un préstamo de cuota fija: Cuota = P × r / (1 − (1 + r)−n), donde P es el principal, r el tipo mensual (tipo anual / 12 / 100) y n el número de meses.
Intereses totales = cuota × n − P. Coste total = P + intereses + comisiones. Si el tipo es 0 %, la cuota es P / n.
La opción destacada tiene el menor coste total estimado con los datos introducidos. Revisa también la cuota, el plazo y cualquier condición que no esté modelada.
TAE/APR y tipo nominal no son intercambiables. Esta herramienta no modela tipos variables, seguros, penalizaciones ni comisiones futuras no introducidas.
Datos: A: 20.000 €, 6,2 %, 60 meses, 250 € de comisiones. B: 20.000 €, 5,8 %, 72 meses, 500 €.
Cálculo: se aplica la fórmula de amortización mensual a cada oferta; después se suman todas las cuotas y las comisiones.
Resultado: la calculadora muestra para cada préstamo su cuota y coste total, y destaca el menor. El plazo más largo puede reducir la cuota pero aumentar el interés acumulado.
Introduce el tipo nominal anual usado para calcular las cuotas. La TAE/APR suele incorporar ciertos costes y sirve para comparar el precio del crédito, pero no debe sustituirse sin más por el tipo nominal en esta fórmula.
Porque un plazo más largo reparte el principal entre más pagos y puede acumular más intereses. Por eso conviene revisar cuota y coste total.
Incluye las que quieras comparar y que no estén ya incorporadas en el importe financiado. Usa el mismo criterio para ambas ofertas.
No de forma adecuada. El cálculo supone un tipo fijo durante todo el plazo y cuotas mensuales constantes.
No necesariamente. Liquidez mensual, flexibilidad, penalizaciones, garantías y otras condiciones también pueden importar. La calculadora solo compara los componentes introducidos.