- Introduce el riesgo anual. Escríbelo como porcentaje entre 0 y 100.
- Selecciona el horizonte. Indica cuántos años quieres mantener la misma hipótesis de riesgo.
- Revisa el riesgo acumulado. El resultado muestra la posibilidad de que ocurra uno o más eventos.
- Contrasta la probabilidad de ninguna pérdida. Es el complemento del resultado principal y ayuda a comprobar la lógica del cálculo.
- Actualiza las hipótesis cuando cambie la exposición. No mantengas la misma probabilidad si cambian de forma sustancial las circunstancias.
Renters Insurance Loss Probability Calculator
Esta calculadora convierte una probabilidad anual de pérdida relacionada con un seguro de inquilinos en la probabilidad acumulada de sufrir al menos un evento durante varios años. Ayuda a visualizar cómo un riesgo aparentemente pequeño por año puede acumularse cuando se mantiene la exposición.
El modelo no estima el coste del siniestro ni la probabilidad de varios eventos; solo responde a la pregunta de si ocurre al menos uno. Mantiene constante la probabilidad anual e independencia entre años, por lo que conviene modificar el dato si cambian de forma importante la vivienda, el vehículo, el uso o el entorno.
Datos para el cálculo
%
años
Resultado
—
Resultado estimado
Probabilidad de ninguna pérdida—
Riesgo anual introducido—
Horizonte analizado—
P(al menos una pérdida) = 1 − (1 − p)^n
p es la probabilidad anual en decimal y n el número de años. Se supone un riesgo anual constante e independencia entre periodos.
Qué significa el resultado
El porcentaje muestra la probabilidad acumulada de experimentar uno o más eventos durante el periodo indicado.
No expresa frecuencia esperada ni gravedad y no sustituye una evaluación actuarial.
Datos: probabilidad anual del 5 % durante 5 años.
Cálculo: probabilidad de ninguna pérdida = (1 − 0,05)^5 = 0,7738. Probabilidad de al menos una = 1 − 0,7738 = 0,2262.
Resultado: aproximadamente 22,62 % de probabilidad de al menos una pérdida en cinco años bajo las hipótesis del modelo.
¿Qué significa “al menos una pérdida”?
Es la posibilidad de que ocurra uno o más eventos durante el periodo elegido. No indica cuántos siniestros habrá ni su gravedad.
¿Por qué el riesgo acumulado aumenta con los años?
Porque cada año añade otra oportunidad de que ocurra una pérdida. Con una probabilidad anual positiva, la posibilidad de evitar todos los eventos va disminuyendo.
¿El modelo supone que todos los años son iguales?
Sí. Usa la misma probabilidad anual y trata los años como independientes. Cambios en vivienda, vehículo, uso o entorno pueden hacer que esa hipótesis deje de ser apropiada.
¿Puedo introducir 0 % o 100 %?
Sí. Un 0 % produce riesgo acumulado de 0 %, mientras que 100 % implica al menos una pérdida con certeza dentro del modelo.
¿Debo usar este porcentaje para decidir una cobertura concreta?
Puede servir como dato de contexto, pero no determina por sí solo límites, franquicias o primas. Esas decisiones también dependen de la severidad potencial y de las condiciones de la póliza.