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Fat FIRE Calculator

Der Fat-FIRE-Rechner schätzt das Zielvermögen für finanzielle Unabhängigkeit bei einem höheren jährlichen Ausgabenniveau. Er richtet sich an Szenarien, in denen im Ruhestand mehr Komfort, Reisen, größere Wohnkosten oder zusätzliche Reserven eingeplant werden.

Der Rechner teilt das gewünschte Jahresbudget durch die gewählte anfängliche Entnahmerate und kann anschließend einen zusätzlichen prozentualen Komfort- oder Sicherheitsaufschlag berücksichtigen. Dadurch wird sichtbar, wie stark ein höherer Lebensstandard das erforderliche Portfolio vergrößert.

Eingaben

€
%
%
Ergebnis
—
Fat-FIRE-Zielvermögen
Basisziel—
Zusätzlicher Puffer—
Monatliches Budget—

1. Jahresbudget ansetzen
erfassen Sie den Betrag, den Ihr Portfolio im ersten Jahr finanzieren soll.

2. Entnahmerate festlegen
wählen Sie eine Rate passend zu Ihrem Planungshorizont und Risikoprofil.

3. Komfortpuffer hinzufügen
geben Sie einen zusätzlichen Aufschlag ein, wenn das Kapitalziel über dem reinen Budgetbedarf liegen soll.

4. Zielvermögen prüfen
Basisziel und Puffer werden getrennt dargestellt.

5. Alternative Lebensstandards vergleichen
ändern Sie Budget und Puffer, um verschiedene Ruhestandsszenarien zu testen.

Basisziel = Jahresbudget / Entnahmerate
Fat-FIRE-Ziel = Basisziel × (1 + Komfortpuffer)

Der Komfortpuffer ist eine einfache Erhöhung des Zielkapitals. Er ersetzt keine Modellierung von Inflation, Steuern oder schwankenden Renditen.

Was das Ergebnis bedeutet

Das Ergebnis ist ein Zielwert für ein höheres geplantes Ausgabenniveau als bei Lean-FIRE-Szenarien.

Ein größeres Kapitalziel kann mehr Flexibilität bieten, benötigt aber entsprechend höhere Sparleistungen oder mehr Zeit.

Gegeben: 90.000 € Jahresbudget, 3,5 % Entnahmerate und 15 % Komfortpuffer.

Berechnung: 90.000 € / 0,035 = 2.571.428,57 €. Puffer = 385.714,29 €.

Ergebnis: rund 2.957.143 € Zielvermögen.

Interpretation: Der zusätzliche Puffer hebt das Ziel deutlich über das reine Ausgabenmodell an.

Was macht ein Fat-FIRE-Szenario „fat“?

Es basiert auf einem höheren geplanten Ausgabenniveau und häufig auf zusätzlichen Reserven. Eine feste universelle Grenze gibt es nicht.

Soll ich den Komfortpuffer in die Ausgaben statt ins Kapital einbauen?

Beides ist möglich, führt aber zu unterschiedlichen Interpretationen. Hier wird der Puffer bewusst separat auf das Kapitalziel aufgeschlagen.

Wie wirken höhere Ausgaben auf das Ziel?

Linear: Verdoppelt sich das Jahresbudget bei gleicher Entnahmerate und gleichem Puffer, verdoppelt sich auch das Kapitalziel.

Sind Immobilienwerte Teil des Zielvermögens?

Nur wenn Sie sie tatsächlich als finanzierbaren Teil Ihres Ruhestandsportfolios betrachten. Selbst genutztes Wohneigentum ist nicht automatisch liquide.

Wie unterscheidet sich Fat FIRE von Lean FIRE?

Die Rechenlogik ist ähnlich. Der zentrale Unterschied liegt im geplanten Ausgabenniveau und typischerweise in größeren Komfort- oder Sicherheitsreserven.