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FIRE Number Calculator

Der FIRE-Number-Rechner schätzt das Kapital, das für eine finanziell unabhängige Lebensführung auf Basis jährlicher Ausgaben und einer gewählten Entnahmerate benötigt würde. FIRE steht für „Financial Independence, Retire Early“. Der Rechner ist nützlich, wenn Sie ein langfristiges Vermögensziel aus Ihren geplanten Ausgaben ableiten möchten.

Die Kennzahl ist kein Versprechen für einen sicheren Ruhestand. Sie zeigt lediglich, welches Startvermögen sich rechnerisch ergibt, wenn die jährlichen Ausgaben durch eine konstante anfängliche Entnahmerate geteilt werden. Je niedriger die angenommene Entnahmerate, desto höher fällt das benötigte Kapital aus.

Eingaben

€
%
Ergebnis
—
Geschätzte FIRE Number
Jahresausgaben—
Kapitalfaktor—
Monatlicher Ausgabenwert—

1. Jahresausgaben festlegen
verwenden Sie die Ausgaben, die Ihr Vermögen im ersten Jahr der finanziellen Unabhängigkeit decken soll.

2. Entnahmerate eingeben
wählen Sie die Quote, die Sie im ersten Jahr aus dem Portfolio entnehmen möchten.

3. FIRE Number ablesen
der Rechner teilt die Jahresausgaben durch die Entnahmerate.

4. Kapitalfaktor prüfen
bei 4 % entspricht das zum Beispiel dem 25-Fachen der Jahresausgaben.

5. Mehrere Szenarien testen
vergleichen Sie konservativere und höhere Entnahmeraten statt nur einen Wert zu betrachten.

FIRE Number = jährliche Ausgaben / Entnahmerate

Die Entnahmerate wird als Dezimalzahl eingesetzt. Bei 4 % gilt also 0,04. Daraus folgt ein Kapitalfaktor von 1 / 0,04 = 25. Das Modell berücksichtigt keine individuelle Steuerlast, Gebühren, Renditereihenfolge oder spätere Änderungen der Ausgaben.

Was das Ergebnis bedeutet

Die FIRE Number ist ein Zielwert für das investierte Vermögen zu Beginn der Entnahmephase. Sie ersetzt keine individuelle Ruhestandsplanung.

Schon kleine Änderungen der Entnahmerate verändern den Kapitalbedarf deutlich. Nutzen Sie deshalb mehrere Szenarien.

Gegeben: 36.000 € Jahresausgaben und 4 % anfängliche Entnahmerate.

Berechnung: 36.000 € / 0,04 = 900.000 €. Der Kapitalfaktor beträgt 25.

Ergebnis: Die geschätzte FIRE Number liegt bei 900.000 €.

Interpretation: Bei unveränderten Modellannahmen entspräche eine anfängliche Entnahme von 36.000 € genau 4 % dieses Kapitals.

Warum erhöht eine niedrigere Entnahmerate die FIRE Number?

Weil dieselben Ausgaben aus einem größeren Kapitalstock finanziert werden sollen. Bei 3 % benötigen Sie etwa das 33,33-Fache der Jahresausgaben, bei 4 % das 25-Fache.

Soll ich Brutto- oder Nettoausgaben verwenden?

Verwenden Sie den Betrag, der tatsächlich aus Ihrem Vermögen finanziert werden muss. Berücksichtigen Sie dabei auch erwartete Steuern und Beiträge in Ihrer persönlichen Ausgabenplanung.

Ist 4 % immer die richtige Entnahmerate?

Nein. Die passende Rate hängt unter anderem von Anlagehorizont, Portfolio, Marktverlauf, Flexibilität der Ausgaben und persönlicher Risikotoleranz ab.

Kann ich andere Einkünfte abziehen?

Ja, wenn sie voraussichtlich verlässlich verfügbar sind, können Sie zuerst den durch das Portfolio zu deckenden jährlichen Fehlbetrag bestimmen und diesen als Ausgabenbasis verwenden.

Was ist der Unterschied zum Rentenrechner?

Der FIRE-Number-Rechner leitet ein Zielkapital aus Ausgaben und Entnahmerate ab. Der Rentenrechner schätzt dagegen, wie ein vorhandenes Kapital und Sparbeiträge bis zu einem Zielzeitpunkt wachsen können.