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Rechner für finanzielle Unabhängigkeit

Dieser Rechner schätzt, welches investierbare Vermögen Sie für finanzielle Unabhängigkeit benötigen und wie lange der Weg dorthin unter gleichbleibenden Annahmen dauern kann. Grundlage sind Ihre jährlichen Ausgaben, die gewünschte Entnahmerate, Ihr aktuelles Anlagevermögen, regelmäßige Sparbeiträge und eine erwartete reale Rendite.

Das Ergebnis ist eine Planungsgröße, keine Garantie. Besonders hilfreich ist der Rechner, wenn Sie prüfen möchten, wie stark eine höhere Sparleistung, geringere Ausgaben oder eine vorsichtigere Entnahmerate den Zielzeitpunkt verändern.

Eingaben

€
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Ergebnis
—
Geschätzte Jahre bis zur finanziellen Unabhängigkeit
Zielvermögen—
Noch fehlendes Vermögen—
Vermögen am Zielzeitpunkt—

1. Eingaben festlegen. Tragen Sie die für dieses Szenario relevanten Werte ein: Jährliche Ausgaben, Aktuelles Anlagevermögen, Jährlicher Sparbeitrag.

2. Annahmen ergänzen. Legen Sie Erwartete reale Rendite, Geplante Entnahmerate passend zu Ihrem Szenario fest.

3. Ergebnis prüfen. Die Berechnung aktualisiert sich automatisch. Kontrollieren Sie Hauptwert und Detailzeilen gemeinsam.

4. Szenarien vergleichen. Ändern Sie jeweils nur eine wichtige Annahme, wenn Sie deren Einfluss nachvollziehen möchten.

Zielvermögen = jährliche Ausgaben / Entnahmerate. Das Vermögen wird anschließend jährlich mit: Vermögen_neu = Vermögen_alt × (1 + reale Rendite) + Sparbeitrag fortgeschrieben, bis das Zielvermögen erreicht ist.

Was das Ergebnis bedeutet

Je kleiner die angezeigte Jahreszahl, desto näher liegt das rechnerische FI-Ziel unter den gewählten Annahmen.

Renditen, Inflation, Steuern und Ausgaben schwanken in der Realität. Eine reale Rendite berücksichtigt Inflation bereits auf Annahmebasis.

Bei 36.000 € Jahresausgaben und 4 % Entnahmerate beträgt das Ziel 900.000 €. Starten Sie mit 150.000 €, sparen jährlich 24.000 € und erzielen real 4 %, wächst das Vermögen schrittweise, bis es das Ziel erreicht.

Warum wird die reale statt der nominalen Rendite verwendet?

Die reale Rendite berücksichtigt die Kaufkraftwirkung der Inflation bereits in der Annahme. Dadurch bleiben heutige Ausgaben und das Zielvermögen besser vergleichbar.

Was passiert bei einer niedrigeren Entnahmerate?

Eine niedrigere Entnahmerate erhöht das benötigte Zielvermögen. Dadurch verlängert sich bei sonst gleichen Eingaben meist die Zeit bis zur finanziellen Unabhängigkeit.

Zählt selbst genutztes Wohneigentum zum Anlagevermögen?

Nur wenn Sie es tatsächlich zur Finanzierung Ihrer Ausgaben einsetzen wollen. Für klassische FI-Rechnungen ist investierbares Vermögen meist die klarere Bezugsgröße.

Wie werden Sparbeiträge zeitlich behandelt?

Der Rechner legt den angegebenen Jahresbeitrag modellhaft am Jahresende hinzu. Monatliche Einzahlungen können in der Praxis zu leicht anderen Ergebnissen führen.

Ist das Ergebnis ein sicherer Ruhestandsplan?

Nein. Es ist eine Szenariorechnung auf Basis konstanter Annahmen und ersetzt keine individuelle Finanz- oder Anlageberatung.