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Planificador de plazos de conservación de monitorización AML

Esta herramienta calcula una fecha de vencimiento orientativa para la conservación de registros relacionados con monitorización AML. Parte de una fecha de referencia —por ejemplo, el cierre de una relación, la fecha de una operación ocasional o el evento que establezca tu política— y suma el periodo de conservación y, si procede, una extensión adicional.

El planificador sirve para organizar calendarios de revisión, eliminación o bloqueo de datos y para identificar expedientes próximos a vencer. El periodo legal exacto depende de la jurisdicción, el tipo de entidad, investigaciones abiertas y otras obligaciones; por eso el número de años es editable y debe validarse con la norma y la política aplicables.

Datos de entrada

años
años
Resultado
—
fecha límite orientativa
Periodo total—
Días desde hoy—
Situación—

1. Selecciona la fecha de referencia
Usa la fecha que active el cómputo según la obligación aplicable, no la fecha de creación del archivo salvo que coincidan.

2. Introduce el periodo de conservación
Indica los años exigidos por la norma, la política interna o la instrucción específica que estés aplicando.

3. Añade una extensión si corresponde
Incluye solo extensiones justificadas, por ejemplo por una obligación adicional o una retención legal válida.

4. Comprueba la fecha resultante
La herramienta suma ambos periodos y muestra la fecha orientativa de vencimiento.

5. Valida antes de eliminar
Confirma posibles investigaciones, litigios, bloqueos o requisitos locales antes de borrar o anonimizar información.

Periodo total = Años de conservación + Años de extensión Fecha límite = Fecha de referencia + Periodo total

Para fracciones de año, la herramienta convierte la parte decimal a meses de forma aproximada. La fecha final debe tratarse como una ayuda de planificación y no como una interpretación jurídica automática.

Qué significa el resultado

El resultado muestra la fecha orientativa en la que termina el periodo introducido desde la fecha de referencia.

En la normativa AML de la UE existen periodos de cinco años para determinados registros, con posibles reglas adicionales; revisa siempre la legislación nacional y cualquier obligación de conservación superior o bloqueo aplicable.

Datos: fecha de referencia 15/01/2026, periodo de conservación de 5 años y sin extensión.

Cálculo: periodo total = 5 + 0 = 5 años. Fecha límite = 15/01/2026 + 5 años.

Resultado: 15/01/2031. Antes de cualquier eliminación debe comprobarse si existe una razón válida para conservar los datos durante más tiempo.

¿Qué fecha debo usar como punto de partida?

La que establezca la obligación aplicable. En muchos regímenes AML puede relacionarse con el fin de la relación de negocio o con una operación ocasional, pero la regla concreta debe verificarse.

¿Por qué el periodo de conservación es editable?

Porque no existe un único plazo universal para todos los países, documentos y situaciones. La herramienta evita asumir que una cifra sirve para cualquier entidad.

¿Una investigación puede cambiar la fecha de eliminación?

Sí. Una investigación, litigio, requerimiento o retención legal puede justificar conservar información más allá del calendario ordinario cuando la ley lo permita o exija.

¿La fecha calculada significa que debo borrar los registros ese día?

No de forma automática. Es una fecha de planificación; antes de eliminar datos debes aplicar el proceso de revisión y las excepciones de tu organización.

¿Cómo gestiono varios tipos de documento con plazos distintos?

Calcula cada grupo por separado usando su fecha de referencia y periodo correspondiente. No combines plazos diferentes en una única fecha media.