Esta herramienta estima la exposición económica anual que permanece después de aplicar una póliza de seguro cibernético a un incidente representativo. Combina la probabilidad anual estimada del incidente con la pérdida potencial, la franquicia y el límite de cobertura para mostrar cuánto riesgo seguiría soportando la organización.
Resulta útil al comparar límites, franquicias o escenarios de pérdida antes de renovar una póliza. El resultado no predice un siniestro concreto: sirve para cuantificar un escenario homogéneo y ver cómo cambia la exposición residual cuando se modifican las condiciones de cobertura.
1. Estima la frecuencia
Introduce la probabilidad anual de que ocurra el incidente analizado.
2. Valora la pérdida
Indica el coste total que tendría un incidente antes del seguro.
3. Añade la franquicia
Especifica la parte de la pérdida que debes asumir antes de que responda la póliza.
4. Define el límite
Introduce el máximo que la póliza podría pagar en este escenario.
5. Revisa la exposición
Compara la pérdida esperada sin seguro con la exposición residual anual.
Probabilidad: probabilidad anual expresada como decimal.
Pérdida: impacto económico bruto por incidente.
Franquicia: importe no cubierto antes de aplicar el seguro.
Límite: máximo indemnizable en el escenario.
Supuestos: Se supone que el incidente descrito está cubierto y que no existen sublímites, exclusiones, coaseguro ni otros ajustes contractuales.
Bajo estos supuestos, el seguro reduce la pérdida anual esperada de 50.000 € a una exposición residual de 20.000 €.
El resultado es una estimación basada exclusivamente en los valores introducidos y debe interpretarse dentro de esos supuestos.
Datos:
Cálculo:
Indemnización = min(250.000 − 25.000, 150.000) = 150.000 €. Pérdida residual = 100.000 €. Exposición anual = 0,20 × 100.000 = 20.000 €.
Resultado: 20.000 € al año
Interpretación: Bajo estos supuestos, el seguro reduce la pérdida anual esperada de 50.000 € a una exposición residual de 20.000 €.
No. La exposición residual representa la pérdida económica esperada que seguiría recayendo sobre la organización; la prima es el precio de la póliza.
La indemnización calculada es cero y toda la pérdida queda a cargo de la organización para ese incidente.
Usa el límite que realmente aplicaría al tipo de incidente que estás modelizando. Si existe un sublímite específico, suele ser más representativo que el límite agregado.
Sí, si esos costes están incluidos en la pérdida estimada y son coherentes con el alcance de la cobertura que estás analizando.
Permite comprobar si un límite o una franquicia deja una exposición residual demasiado elevada en pérdidas pequeñas, medianas o severas.