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Calculadora de flujo de caja para freelancers

Esta calculadora estima cómo cambia la caja disponible de un freelancer durante un periodo a partir del saldo inicial, los cobros y los pagos. El resultado distingue el flujo neto generado en el periodo del efectivo que queda al final.

También ofrece una referencia de meses de cobertura si se indica un nivel de gasto mensual previsto. Esto puede ayudar a planificar periodos con cobros irregulares, anticipar necesidades de liquidez o decidir cuánto colchón mantener entre proyectos.

Movimientos de caja

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Resultado
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Caja final estimada
Flujo neto del periodo—
Meses de cobertura—

1. Introduce la caja inicial
Indica el efectivo disponible al comienzo del periodo.

2. Añade los cobros
Incluye el dinero que realmente esperas recibir durante el periodo, no solo facturas emitidas.

3. Registra los pagos
Suma las salidas de caja previstas en ese mismo intervalo.

4. Indica el gasto mensual
Usa una estimación del gasto mensual futuro para calcular meses de cobertura.

5. Revisa saldo y flujo
Comprueba si el periodo aumenta o reduce la caja y cuánto tiempo podría cubrir el saldo final.

Flujo neto = Cobros − PagosCaja final = Caja inicial + Flujo netoMeses de cobertura = Caja final / Gasto mensual previsto

Donde:

  • Caja inicial: efectivo disponible al comienzo.
  • Cobros: entradas de dinero recibidas en el periodo.
  • Pagos: salidas de dinero pagadas en el periodo.
  • Gasto mensual previsto: salida mensual usada para estimar cobertura futura.

Supuestos: El cálculo sigue criterio de caja y no de devengo. La cobertura supone que no entran nuevos cobros y que el gasto mensual permanece constante.

Qué significa el resultado

La caja final estima el efectivo que quedaría después de los cobros y pagos del periodo.

Un saldo positivo no implica necesariamente rentabilidad, y un negocio rentable puede sufrir tensiones de caja si cobra tarde.

Datos:

  • Caja inicial: 4.000 €
  • Cobros: 6.500 €
  • Pagos: 5.200 €
  • Gasto mensual previsto: 2.600 €

Cálculo:
6.500 − 5.200 = 1.300 € de flujo neto
4.000 + 1.300 = 5.300 € de caja final
5.300 / 2.600 = 2,04 meses

Resultado:
Caja final: 5.300 €; flujo neto: +1.300 €; cobertura: 2,04 meses.

Interpretación:
El periodo genera caja positiva y el saldo final cubriría algo más de dos meses de gasto al ritmo indicado, si no entraran nuevos cobros.

¿Debo introducir facturas emitidas o cobros recibidos?

Para un cálculo de caja, usa cobros que realmente entran en el periodo. Una factura pendiente no aumenta el saldo hasta que se cobra.

¿Cómo trato un pago anual grande?

Inclúyelo en el periodo en que prevés pagarlo. Si buscas una visión mensual suavizada, puedes preparar escenarios separados.

¿Qué significa una cobertura de dos meses?

Significa que el saldo final equivale a aproximadamente dos meses del gasto mensual introducido, suponiendo que no haya nuevos ingresos.

¿Qué pasa si el gasto mensual previsto es cero?

No puede calcularse una cobertura en meses porque implicaría dividir entre cero. El saldo final y el flujo neto siguen siendo válidos.

¿Flujo de caja y beneficio son lo mismo?

No. El beneficio mide ingresos y gastos según un criterio económico o contable, mientras que el flujo de caja se centra en cuándo entra y sale efectivamente el dinero.