Introduce los dos deducibles que aparecen en las opciones de póliza comparables.
Añade la prima anual correspondiente a cada deducible.
Indica la probabilidad anual de reclamación que deseas usar como escenario.
Compara el ahorro fijo de prima con el coste esperado del deducible adicional y revisa el umbral de equilibrio.
Calculadora de equilibrio del deducible del seguro de hogar
Compara dos deducibles de seguro de hogar midiendo el ahorro anual de prima frente al gasto adicional que asumirías en una reclamación. El cálculo también obtiene la probabilidad anual de siniestro que igualaría ambos efectos.
Es una forma práctica de analizar el intercambio entre prima y liquidez: un deducible más alto puede abaratar la póliza, pero exige capacidad para absorber una mayor parte de la pérdida cuando ocurre un siniestro. La herramienta no contempla deducibles porcentuales ni deducibles especiales para riesgos concretos salvo que los conviertas a importes comparables.
Datos del escenario
€
€
€
€
%
Resultado
—
Efecto esperado anual
Ahorro anual de prima—
Deducible adicional—
Probabilidad de equilibrio—
Efecto esperado = (prima actual − prima alternativa) − p × (deducible alternativo − deducible actual)
Qué significa el resultado
Un resultado positivo indica que, bajo el supuesto de probabilidad introducido, el ahorro de prima supera el coste esperado del mayor deducible.
Los deducibles reales pueden variar por tipo de siniestro; verifica cuál se aplicaría al riesgo que estás comparando.
Datos: Deducibles: 500 € y 1.500 €; primas: 1.400 € y 1.220 €; probabilidad: 10 %.
Cálculo: Ahorro = 180 €. Deducible adicional = 1.000 €. Coste esperado adicional = 0,10 × 1.000 = 100 €. Efecto esperado = 180 − 100 = 80 €.
Resultado: 80 € al año a favor del deducible de 1.500 € en este escenario.
Interpretación: La probabilidad de equilibrio es 18 %. Si el riesgo de reclamación estimado fuese mayor, la ventaja esperada disminuiría.
¿Qué es el deducible?
Es la parte de una pérdida cubierta que normalmente asume el asegurado antes de que la aseguradora pague el resto, según las condiciones de la póliza.
¿Qué pasa si el deducible es un porcentaje del valor asegurado?
Convierte ese porcentaje a un importe para el escenario de pérdida que quieras comparar; el importe puede variar si cambia la base.
¿La calculadora considera varias reclamaciones al año?
No. Usa una probabilidad anual de una reclamación representativa.
¿Qué significa que la probabilidad de equilibrio supere el 100 %?
Que, con los importes introducidos, el ahorro de prima es mayor que todo el deducible adicional; revisa que primas y deducibles sean comparables.
¿Debo elegir siempre el resultado esperado más alto?
No. También importa poder pagar el deducible en un mal momento y conservar coberturas equivalentes.