Introduce una probabilidad anual para el tipo de siniestro que quieres modelar.
Estima el importe de la pérdida en una reclamación representativa.
Añade el deducible y el límite de cobertura que se aplicarían a ese escenario.
Revisa el pago potencial por reclamación y el pago esperado anual del seguro.
Calculadora de reclamación esperada del seguro de hogar
Estima el coste anual esperado de una reclamación de seguro de hogar y separa la parte que correspondería al asegurado de la parte potencialmente cubierta, usando una probabilidad anual, una pérdida media, un deducible y un límite de cobertura.
El cálculo sirve para comparar escenarios y entender cómo interactúan frecuencia y severidad de las pérdidas. No reproduce el ajuste real de una aseguradora, que puede depender de depreciación, valoración a coste de reposición, sublímites, exclusiones y deducibles específicos.
Datos del escenario
%
€
€
€
Resultado
—
Pago esperado anual del seguro
Pago por reclamación—
Deducible esperado—
Pérdida total esperada—
Pago por reclamación = mín(máx(pérdida − deducible, 0), límite); Pago esperado anual = p × pago por reclamación
Qué significa el resultado
Representa el promedio teórico anual que correspondería a la aseguradora en el escenario simplificado.
No tiene en cuenta depreciación, sublímites ni causas de pérdida excluidas.
Datos: Probabilidad: 7 %; pérdida: 12.000 €; deducible: 1.000 €; límite: 250.000 €.
Cálculo: Pago por reclamación = 12.000 − 1.000 = 11.000 €. Pago esperado = 0,07 × 11.000 = 770 €. Pérdida total esperada = 0,07 × 12.000 = 840 €.
Resultado: 770 € de pago esperado anual del seguro.
Interpretación: La diferencia de 70 € corresponde al deducible esperado en este escenario simplificado.
¿Qué ocurre si la pérdida supera el límite?
La prestación calculada queda limitada al máximo introducido, por lo que la parte restante no aparece como cubierta.
¿Y si la pérdida es menor que el deducible?
El pago estimado del seguro es 0 €.
¿Puedo usar una pérdida media histórica?
Sí, si representa razonablemente el tipo de siniestro que analizas y está expresada en valores comparables.
¿Incluye depreciación?
No. Si la póliza paga valor efectivo real en lugar de coste de reposición, el importe ajustado puede ser inferior.
¿Para qué sirve el pago esperado anual?
Para comparar escenarios de frecuencia, severidad y deducible; no debe confundirse con una cotización de prima.