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Calculadora de plan de ahorro mensual

Esta calculadora estima cuánto deberías aportar cada mes para alcanzar una cantidad objetivo dentro de un plazo concreto. Parte del ahorro que ya tienes y permite incluir una rentabilidad anual esperada para modelar un plan de acumulación con aportaciones periódicas.

Es útil para objetivos como un fondo de emergencia, una entrada, un viaje o una reserva de capital. La rentabilidad es una hipótesis y no está garantizada; si prefieres un cálculo conservador, puedes introducir 0 %.

Objetivo de ahorro

€
€
meses
%
Resultado
—
Aportación mensual necesaria
Aportaciones futuras—
Valor futuro del ahorro actual—
Rentabilidad mensual usada—

1. Define la cantidad objetivo
Introduce el saldo que quieres alcanzar al final del plan.

2. Añade el ahorro actual
Indica el capital que ya está disponible para ese objetivo.

3. Elige el plazo en meses
Usa el número de meses completos hasta la fecha prevista.

4. Indica una rentabilidad esperada
Introduce 0 % si no quieres asumir crecimiento. Con una tasa distinta de cero se aplica capitalización mensual.

5. Revisa la aportación requerida
El resultado muestra la cantidad aproximada que habría que añadir al final de cada mes.

Fórmula principal:

Aportación mensual = (Objetivo − Ahorro actual × (1+r)^n) × r / ((1+r)^n − 1)

Donde:

  • r: tasa mensual = (1 + tasa anual)^(1/12) − 1
  • n: número de meses
  • Objetivo: saldo deseado al final del plazo
  • Ahorro actual: capital disponible al inicio

Supuestos: Se supone que las aportaciones se realizan al final de cada mes y que la rentabilidad permanece constante. Con r = 0, la fórmula se simplifica a (Objetivo − Ahorro actual) / n.

Qué significa el resultado

La cifra principal es la aportación periódica aproximada que permite alcanzar el objetivo bajo el plazo y la rentabilidad indicados.

La rentabilidad real puede variar y comisiones, impuestos o cambios de aportación modificarán el resultado.

Datos:

  • Objetivo: 20.000 €
  • Ahorro actual: 5.000 €
  • Plazo: 24 meses
  • Rentabilidad anual: 3 %

Cálculo:
Tasa mensual ≈ (1,03)^(1/12) − 1 = 0,2466 %.
Valor futuro de 5.000 € ≈ 5.304,5 €.
Aportación mensual ≈ (20.000 − 5.304,5) × 0,002466 / ((1,002466)^24 − 1) ≈ 592,8 €.

Resultado: ≈ 592,80 € al mes

Interpretación: Con estas hipótesis, mantener esa aportación durante 24 meses llevaría el saldo cerca de 20.000 €.

¿Qué ocurre si ya tengo más dinero que el objetivo?

La aportación necesaria se muestra como 0. En ese caso el objetivo ya estaría cubierto con el saldo actual, sin necesidad de nuevas aportaciones bajo el modelo.

¿Debo introducir una rentabilidad positiva?

No. Puedes usar 0 % para un plan basado solo en aportaciones. Si eliges una rentabilidad positiva, trátala como una hipótesis y no como un resultado garantizado.

¿Las aportaciones se consideran al principio o al final del mes?

Este modelo supone aportaciones al final de cada mes. Aportar al principio puede producir un saldo final ligeramente mayor porque cada aportación permanece invertida más tiempo.

¿Qué pasa si la rentabilidad anual es negativa?

La calculadora puede modelar una tasa negativa superior a −100 %. En ese escenario, normalmente será necesaria una aportación mayor para compensar la pérdida prevista.

¿Puedo usarla para un objetivo sin inversión?

Sí. Introduce 0 % de rentabilidad y obtendrás una distribución lineal del importe pendiente entre los meses disponibles.