Este planificador estima cómo puede evolucionar un pago único de pensión cuando se utiliza para financiar retiradas regulares. Combina el capital inicial, una rentabilidad anual supuesta, el importe retirado cada año y la duración prevista para mostrar cuánto dinero podría quedar al final del periodo.
Puede ser útil al comparar una estrategia de cobros programados con otras formas de convertir una prestación de jubilación en ingresos. El resultado no garantiza una rentabilidad futura: sirve para comprobar si el ritmo de retirada elegido parece sostenible bajo una hipótesis concreta y para probar escenarios más prudentes o más exigentes.
1. Indica el capital inicial
Introduce el importe neto que realmente estará disponible para invertir o retirar.
2. Define la retirada anual
Usa el importe que esperas sacar del fondo cada año.
3. Añade una rentabilidad supuesta
Introduce una tasa anual coherente con el tipo de activos y con tu escenario de riesgo.
4. Fija el horizonte
Selecciona cuántos años quieres proyectar.
5. Revisa la duración
Compara el saldo final, el total retirado y los años que la retirada pudo cubrirse por completo.
Fórmula:
Saldoₜ = Saldoₜ₋₁ × (1 + r) − Retirada anual. Se aplica la rentabilidad antes de la retirada de cada año. Si el saldo disponible es menor que la retirada prevista, la última retirada se limita al saldo restante.Un saldo final positivo indica que, bajo las hipótesis elegidas, el capital no se agota durante el horizonte analizado.
La secuencia real de rendimientos, comisiones, inflación e impuestos puede alterar de forma importante el resultado.
Datos:
Cálculo:
Cada año se multiplica el saldo por 1,04 y después se restan 18.000 €. Tras 20 ciclos, el saldo es aproximadamente 121.332 €.
Resultado:
Saldo final aproximado: 121.332 €.
Interpretación:
En este escenario, las retiradas se mantienen durante los 20 años y todavía queda una parte del capital.
En este modelo la rentabilidad anual se aplica primero y la retirada después. Cambiar el momento de los flujos puede producir un resultado distinto.
Sí. Una tasa negativa permite simular años o escenarios de mercado adversos, aunque el cálculo usa la misma tasa en todos los años.
No de forma automática. Si quieres mantener poder adquisitivo, puedes probar retiradas mayores o una rentabilidad real ya descontada por inflación.
La calculadora limita la última retirada al saldo disponible y muestra cuántos años pudieron cubrirse íntegramente.
No. Una renta vitalicia depende de condiciones contractuales, mortalidad, garantías y comisiones que este planificador no modeliza.