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Required Minimum Distribution Withdrawal Schedule Planner

Esta herramienta proyecta un calendario orientativo de distribuciones mínimas obligatorias (RMD) a partir del saldo inicial, la edad, el crecimiento estimado y el número de años. Sirve para visualizar cómo las retiradas exigidas pueden reducir el saldo de una cuenta de jubilación con impuestos diferidos a medida que avanza el tiempo.

El cálculo utiliza la Tabla Uniforme de Esperanza de Vida del IRS como modelo general. Si el cónyuge es el único beneficiario y tiene más de 10 años menos, o si se aplican reglas de beneficiarios heredados, puede corresponder otra tabla. El resultado es una planificación aproximada y no sustituye el cálculo fiscal aplicable a cada cuenta.

Datos del cálculo

USD
años
%
años
Resultado
—
RMD total proyectada
RMD del primer año—
Saldo final estimado—
RMD media anual—

1. Introduce el saldo de referencia

Usa el valor de la cuenta al cierre del 31 de diciembre del año anterior al primer año proyectado.

2. Indica tu edad

Escribe la edad que cumplirás durante el primer año del calendario.

3. Define el crecimiento esperado

Introduce una tasa anual para estimar la evolución del saldo después de cada retirada.

4. Elige el horizonte

Selecciona cuántos años quieres incluir en la proyección.

5. Revisa el calendario resumido

El resultado muestra la suma de RMD, la primera retirada, la media anual y el saldo estimado al final del periodo.

RMD del año = saldo del 31 de diciembre anterior ÷ periodo de distribución aplicable

Para la proyección, tras cada RMD se aplica la tasa de crecimiento al saldo restante. La edad aumenta un año por periodo y se utiliza el denominador correspondiente de la Tabla Uniforme.

Qué significa el resultado

La cifra principal es la suma estimada de las RMD durante todo el horizonte. Los importes reales pueden cambiar por rendimientos, aportaciones o transferencias, ajustes del saldo y por la tabla que resulte aplicable.

La primera RMD puede tener reglas especiales de fecha. No uses esta proyección para decidir un aplazamiento sin revisar la normativa vigente y tu situación.

Datos: saldo de 500.000 USD, edad 73 años, crecimiento del 4 % y horizonte de 3 años.

Cálculo: primer año: 500.000 ÷ 26,5 = 18.867,92 USD. Saldo tras la retirada y un 4 % de crecimiento ≈ 500.577,36 USD. Segundo año: 500.577,36 ÷ 25,5 ≈ 19.630,48 USD.

Resultado: el calendario suma las retiradas de cada año y actualiza el saldo para el siguiente periodo.

¿La RMD se calcula sobre el saldo actual?

Normalmente se utiliza el saldo de la cuenta al cierre del 31 de diciembre del año anterior, no el saldo del día en que haces la retirada.

¿Por qué puede no coincidir con la cifra de mi custodio?

Tu custodio puede incorporar datos exactos de la cuenta, ajustes y una tabla distinta cuando corresponde. Esta herramienta usa un modelo general de planificación.

¿Qué ocurre si el rendimiento es negativo?

Puedes introducir una tasa de crecimiento negativa. El saldo proyectado disminuirá más rápido, aunque la RMD seguirá calculándose con el saldo estimado del cierre previo.

¿Puedo sumar varias cuentas?

Puedes usar un saldo agregado para una estimación, pero las reglas sobre cálculo y satisfacción de RMD pueden variar según el tipo de cuenta. Para cumplimiento, revisa cada cuenta por separado.

¿Incluye impuestos sobre las distribuciones?

No. Este plan se centra en el importe de las retiradas; para estimar el efecto fiscal utiliza la herramienta de impacto fiscal de RMD.