- Erfassen Sie Restschuld und Jahreszinssatz für jede offene Schuld.
- Tragen Sie Ihre gesamte monatliche Tilgungszahlung ein.
- Der Rechner identifiziert die aktuell höchste Verzinsung als erstes Ziel.
- Monatlich werden Zinsen berechnet, anschließend wird die verfügbare Zahlung auf die teuerste offene Schuld angewendet und nach deren Tilgung weitergereicht.
- Vergleichen Sie Laufzeit und Gesamtzinsen mit anderen Tilgungsreihenfolgen.
Lawinen-Schuldenrechner
Der Lawinen-Schuldenrechner simuliert eine Tilgungsstrategie, bei der die teuerste Schuld zuerst angegriffen wird. Maßgeblich ist der höchste jährliche Zinssatz; sobald diese Schuld getilgt ist, wird die verfügbare Monatszahlung auf die verbleibende Schuld mit dem nächsten Zinssatz umgelenkt.
Diese Reihenfolge zielt darauf ab, Zinskosten zu reduzieren. Der Rechner verwendet ein vereinfachtes Monatsmodell ohne Gebühren und ohne gesonderte Mindestzahlungsregeln. Er eignet sich daher zum Vergleich von Strategien, nicht zur exakten Abbildung eines Kreditvertrags.
Drei Schulden und Monatsbudget
€
%
€
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€
%
€
Ergebnis
—
Monate bis schuldenfrei
Geschätzte Zinsen—
Gesamtzahlungen—
Erstes Tilgungsziel—
Monatszins = Restschuld × (Jahreszins / 12 / 100)
Priorität = höchste Jahresverzinsung der noch offenen Schulden
Priorität = höchste Jahresverzinsung der noch offenen Schulden
Innerhalb jedes Monats werden zunächst Zinsen auf die offenen Salden gerechnet. Danach wird die Monatszahlung nach Zinssatzpriorität verteilt.
Was das Ergebnis bedeutet
Das Ergebnis zeigt die simulierte Dauer bis zur vollständigen Tilgung, wenn konsequent die jeweils teuerste Schuld priorisiert wird.
Kreditgebühren, variable Zinssätze, Sondertilgungsregeln und vertragliche Mindestzahlungen können reale Ergebnisse verändern.
Gegeben: Schulden von 2.000 € zu 8 %, 5.000 € zu 12 % und 9.000 € zu 6 %; Monatsbudget 700 €.
Berechnung: Die 12-%-Schuld wird zuerst priorisiert. Nach ihrer Tilgung fließt die Zahlung zur 8-%- und anschließend zur 6-%-Schuld.
Ergebnis: Der Rechner wiederholt die Monatsrechnung bis alle Restschulden 0 € erreichen und summiert dabei die Zinsbelastung.
Warum priorisiert die Lawinenmethode den höchsten Zinssatz?
Jeder zusätzlich getilgte Euro reduziert dort typischerweise die höchsten künftigen Zinskosten. Dadurch ist die Methode bei gleichen übrigen Bedingungen oft kosteneffizient.
Ist die Methode immer schneller als die Schneeballmethode?
Nicht zwingend. Die Laufzeit hängt vor allem von Gesamtverschuldung und Monatszahlung ab; der größere Unterschied liegt häufig in den gesamten Zinskosten und der Reihenfolge der Erfolge.
Wie werden variable Zinssätze behandelt?
Der Rechner hält jeden eingegebenen Zinssatz während der gesamten Simulation konstant. Bei variablen Krediten sollten Sie verschiedene Zinsszenarien separat testen.
Was passiert bei identischen Zinssätzen?
Bei Gleichstand bleibt die Eingabereihenfolge als Tie-Breaker bestehen. Für die Zinskosten macht die Reihenfolge bei exakt gleichen Konditionen grundsätzlich keinen Unterschied.
Kann ich die Ergebnisse als exakten Tilgungsplan verwenden?
Nur als Näherung. Reale Verträge können tägliche Verzinsung, Gebühren, Mindestzahlungen oder abweichende Fälligkeitstermine enthalten.