- Zielwert festlegen. Tragen Sie den gewünschten Portfoliowert am Ende des Anlagehorizonts ein.
- Aktuellen Bestand erfassen. Geben Sie das bereits investierte Kapital ein.
- Renditeannahme setzen. Verwenden Sie eine nominale erwartete Jahresrendite als Szenariowert.
- Laufzeit eintragen. Geben Sie den Anlagehorizont in Jahren an.
- Monatsbeitrag auswerten. Der Rechner ermittelt die erforderliche Einzahlung bei Beiträgen am Monatsende.
Investment Contribution Calculator
Der Investment Contribution Calculator berechnet, welcher monatliche Beitrag erforderlich ist, um aus einem vorhandenen Anlagebetrag innerhalb eines festgelegten Zeitraums einen gewünschten Zielwert zu erreichen. Die Berechnung berücksichtigt eine konstante angenommene Jahresrendite und monatliche Einzahlungen am Ende jedes Monats.
Das Ergebnis ist eine mathematische Planungsgröße und keine Renditezusage. Märkte entwickeln sich nicht gleichmäßig, Gebühren, Steuern und Inflation können das reale Ergebnis verändern. Für Zielplanung und Szenariovergleiche ist die Rechnung dennoch nützlich, weil sie zeigt, wie stark Beitragshöhe, Laufzeit und Renditeannahme zusammenwirken.
Anlageziel und Annahmen
€
€
%
Jahre
Ergebnis
—
Erforderlicher monatlicher Beitrag
Zielwert—
Hochgerechneter aktueller Bestand—
r = (1 + Jahresrendite)^(1/12) − 1Beitrag = [Zielwert − Startkapital × (1+r)^n] × r / [(1+r)^n − 1]
Dabei ist r die effektive Monatsrendite und n die Anzahl der Monate. Bei 0 % Rendite vereinfacht sich die Berechnung auf (Zielwert − Startkapital) / n. Ist das Ziel bereits durch das hochgerechnete Startkapital gedeckt, beträgt der erforderliche Beitrag 0 €.
Was das Ergebnis bedeutet
Das Ergebnis ist der konstante monatliche Beitrag, der unter den Annahmen benötigt wird, um den Zielwert zu erreichen.
Die Rechnung berücksichtigt keine Steuern, Gebühren, Inflation oder schwankenden Renditeverläufe und ist keine individuelle Anlageberatung.
Gegeben: Zielwert 250.000 €, aktueller Bestand 40.000 €, 6,00 % erwartete Rendite p. a. und 15 Jahre.
Berechnung: Effektive Monatsrendite ≈ (1,06)^(1/12) − 1 = 0,4868 %. Monate = 180. Der heutige Bestand wächst rechnerisch auf rund 95.862 €. Für die verbleibende Differenz ergibt sich ein Monatsbeitrag von rund 537,23 €.
Ergebnis: Unter den genannten Annahmen sind ungefähr 537,23 € pro Monat erforderlich.
Warum verwendet der Rechner eine monatliche Rendite?
Weil die Beiträge monatlich erfolgen. Die Jahresrendite wird in eine äquivalente effektive Monatsrendite umgerechnet, damit Zahlungsrhythmus und Verzinsung zusammenpassen.
Was passiert bei 0 % Rendite?
Dann gibt es keinen Zinseszinseffekt. Die noch fehlende Zielsumme wird einfach gleichmäßig auf die verbleibenden Monate verteilt.
Kann der berechnete Beitrag 0 € sein?
Ja. Wenn das vorhandene Kapital unter der Renditeannahme bereits auf mindestens den Zielwert anwächst, ist kein zusätzlicher Beitrag erforderlich.
Sind Gebühren und Steuern enthalten?
Nein. Sie können die Renditeannahme konservativer wählen, um erwartete Kosten teilweise abzubilden, doch der Rechner modelliert diese Positionen nicht separat.
Warum kann die tatsächliche Zielerreichung abweichen?
Renditen schwanken, und Einzahlungen können sich ändern. Das Ergebnis ist daher ein Szenario auf Basis konstanter Annahmen und keine Garantie für den späteren Portfoliowert.