- Zielbetrag festlegen. Tragen Sie den Betrag ein, den Sie am Ende erreichen möchten.
- Startkapital angeben. Bereits vorhandene Ersparnisse werden bis zum Zielzeitpunkt mitverzinst.
- Renditeannahme wählen. Für unverzinste Sparpläne können Sie 0 % verwenden.
- Zeitraum eingeben. Die Laufzeit wird in Monatsperioden umgerechnet.
- Sparrate ablesen. Der Hauptwert zeigt die rechnerisch erforderliche monatliche Einzahlung am Periodenende.
Sparziel-Rechner
Mit dem Sparziel-Rechner ermitteln Sie, wie viel Sie regelmäßig zurücklegen müssten, um einen gewünschten Zielbetrag innerhalb eines bestimmten Zeitraums zu erreichen. Bereits vorhandenes Startkapital und eine angenommene jährliche Verzinsung werden dabei mitberücksichtigt.
Der Rechner eignet sich für planbare Ziele wie Rücklagen, größere Anschaffungen oder langfristige Vermögensziele. Da zukünftige Renditen nicht garantiert sind, sollten Sie konservative und optimistischere Szenarien vergleichen und die Sparrate bei Bedarf regelmäßig neu anpassen.
Sparziel und Annahmen
€
€
%
Jahre
Ergebnis
—
Erforderliche monatliche Sparrate
Monate—
Wert des Startkapitals am Ende—
Gesamte Einzahlungen—
Ziel = Startkapital · (1 + i)^n + Sparrate · ((1 + i)^n − 1) / i
Sparrate = (Ziel − Startkapital · (1 + i)^n) · i / ((1 + i)^n − 1)
i ist die monatliche Rendite und n die Anzahl der Monate. Bei 0 % Rendite gilt einfach: Sparrate = (Ziel − Startkapital) / n.
Was das Ergebnis bedeutet
Die Sparrate ist der monatliche Betrag, der unter den gewählten Annahmen nötig wäre, um das Ziel zu erreichen.
Renditen können schwanken; bei sicheren Sparprodukten können Gebühren, Steuern und tatsächliche Zinsen das Ergebnis verändern.
Gegeben: Ziel 50.000 €, Startkapital 5.000 €, 4 % jährliche Rendite und 5 Jahre Laufzeit.
Berechnung: 5 Jahre entsprechen 60 Monaten. Das Startkapital wird zunächst über 60 Monate aufgezinst. Die verbleibende Ziellücke wird anschließend auf eine monatliche Sparrate mit derselben Monatsrendite verteilt.
Ergebnis: Der Rechner zeigt die nötige Monatsrate sowie die Summe der planmäßigen Einzahlungen.
Was passiert, wenn mein Startkapital bereits über dem Ziel liegt?
Dann ist rechnerisch keine zusätzliche monatliche Sparrate nötig. Der Rechner begrenzt die erforderliche Sparrate auf 0 €.
Kann ich eine Rendite von 0 % verwenden?
Ja. Dann wird das Ziel ohne Zinseszinseffekt gleichmäßig auf die verbleibenden Monate verteilt.
Wann werden die monatlichen Beiträge angenommen?
Das Modell behandelt die Einzahlungen als Beiträge am Ende jedes Monats. Einzahlungen am Monatsanfang würden geringfügig länger verzinst.
Soll ich Inflation berücksichtigen?
Wenn Ihr Zielbetrag eine zukünftige Kaufkraft darstellen soll, können Sie den Zielbetrag vorher um eine eigene Inflationsannahme erhöhen. Der Rechner selbst trennt nominale Rendite und Inflation nicht.
Warum ändert eine längere Laufzeit die Rate so stark?
Sie haben mehr Beitragsmonate und das Kapital kann länger wachsen. Beides reduziert typischerweise die notwendige Monatsrate.