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Estimador de exposición a sanciones por monitorización AML

Esta calculadora construye un escenario cuantitativo de exposición económica asociada a posibles sanciones por deficiencias de monitorización contra el blanqueo de capitales. Multiplica el número de incidencias consideradas por una probabilidad estimada y un importe medio de sanción, y después añade costes de defensa, investigación, remediación u otros desembolsos que el usuario decida incluir.

La cifra sirve para análisis interno de riesgos, presupuestos de contingencia y comparación de escenarios. No predice una sanción real ni determina responsabilidad: las autoridades aplican normas, criterios, límites y circunstancias que varían por jurisdicción y caso. Para evitar una falsa precisión, todos los parámetros jurídicamente sensibles son entradas editables y deben basarse en información validada para la situación concreta.

Datos de entrada

casos
%
€
€
€
Resultado
—
exposición económica esperada del escenario
Sanciones esperadas—
Defensa e investigación—
Remediación—

1. Define las incidencias
Introduce el número de posibles incumplimientos o eventos que quieres modelizar, sin asumir que todos acabarán sancionados.

2. Estima la probabilidad
Usa una probabilidad documentada para el escenario; evita convertir una impresión no sustentada en una falsa certeza.

3. Introduce un importe medio
Añade una sanción media hipotética compatible con el marco y los hechos que estés analizando.

4. Añade costes asociados
Incluye defensa, investigación y remediación si forman parte del análisis económico.

5. Compara escenarios
Modifica probabilidades e importes para observar cómo cambia la exposición y documenta la fuente de cada supuesto.

Sanciones esperadas = Incidencias × Probabilidad × Sanción media Exposición total = Sanciones esperadas + Defensa/investigación + Remediación

La probabilidad se convierte de porcentaje a decimal. El modelo calcula un valor esperado para planificación; no representa la cuantía que una autoridad impondrá en un caso concreto.

Qué significa el resultado

El resultado expresa el coste esperado del escenario bajo los supuestos introducidos, no una obligación cierta.

Consulta la normativa, decisiones y asesoramiento aplicables antes de usar la cifra en una decisión jurídica o financiera relevante.

Datos:

  • 2 incidencias
  • probabilidad estimada: 20 %
  • sanción media hipotética: 250.000 €
  • 25.000 € de defensa e investigación
  • 120.000 € de remediación

Cálculo:
2 × 0.20 × 250.000 € + 25.000 € + 120.000 €

Resultado:
245.000 €

Interpretación:
La cifra es un valor esperado de planificación. La cuantía efectiva puede ser muy distinta si cambian los hechos, la probabilidad o el marco sancionador.

¿La exposición calculada es una provisión contable?

No por sí sola. Una provisión contable puede estar sujeta a criterios de reconocimiento y medición específicos. Esta cifra es un escenario analítico y debe evaluarse con las normas contables aplicables.

¿De dónde saco la probabilidad de sanción?

Debe apoyarse en hechos, historial, evaluación jurídica o un marco de riesgo documentado. Si hay mucha incertidumbre, es mejor comparar varios escenarios que usar una única probabilidad aparente.

¿Puedo introducir el máximo legal como sanción media?

Puedes hacerlo como escenario extremo, pero un máximo no equivale a un promedio esperado. Etiqueta claramente el supuesto para no confundir exposición teórica con resultado probable.

¿Por qué se suman defensa y remediación aunque no haya una sanción segura?

Porque esos costes pueden surgir durante la investigación o respuesta al incidente. Si no aplican a tu escenario, puedes introducir cero.

¿Sirve para decidir si aceptar un incumplimiento?

No debe utilizarse como sustituto del cumplimiento legal o del asesoramiento profesional. El análisis económico no convierte una conducta prohibida en aceptable.