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Estimador de costes de cumplimiento para monitorización AML

Esta calculadora estima el coste operativo de una función de monitorización AML (prevención del blanqueo de capitales) durante un periodo definido. Reúne el tiempo de analistas dedicado a revisar alertas y casos, el coste de plataformas o proveedores, el esfuerzo adicional de investigación y los servicios externos que formen parte del proceso.

El objetivo es facilitar presupuestos y comparaciones de capacidad, no fijar el nivel de monitorización que una entidad debe aplicar. Los marcos AML/CFT siguen un enfoque basado en riesgo: la intensidad de los controles depende de la exposición, los productos, clientes, canales y jurisdicciones. Por ello, los volúmenes, horas y costes de esta página son parámetros del usuario y deben alinearse con la evaluación de riesgos y las obligaciones vigentes.

Datos de entrada

h
€
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Resultado
—
coste AML estimado del periodo
Revisión de alertas/casos—
Investigación adicional—
Plataforma y externos—

1. Define un periodo común
Asegúrate de que horas, licencias y honorarios correspondan al mismo mes, trimestre o año.

2. Introduce el esfuerzo de monitorización
Añade las horas de analistas y su coste horario cargado.

3. Incluye plataforma y datos
Registra licencias, herramientas de filtrado, fuentes de datos u otros costes tecnológicos del escenario.

4. Separa investigaciones
Añade horas y coste de trabajos de investigación que no estén ya incluidos en las horas de monitorización.

5. Completa los externos
Suma asesoría u otros costes directos y compara el total entre escenarios de volumen y dotación.

Coste de monitorización = Horas de analistas × Coste/hora Coste de investigación = Horas de investigación × Coste/hora Coste total = Monitorización + Investigación + Plataforma/datos + Costes externos

Todos los importes deben expresarse en la misma moneda y periodo. Evita contabilizar dos veces horas o servicios ya incluidos en otra partida.

Qué significa el resultado

El resultado aproxima los costes directos del escenario operativo de monitorización AML introducido.

La cifra no evalúa por sí sola si el programa AML/CFT es adecuado. El diseño y la intensidad de los controles deben responder al riesgo y a las obligaciones aplicables.

Datos:

  • 900 h de analistas a 48 €/h
  • 18.000 € de plataforma y datos
  • 180 h de investigación a 62 €/h
  • 7.500 € de costes externos

Cálculo:
900 × 48 = 43.200 €; 180 × 62 = 11.160 €; total = 43.200 + 11.160 + 18.000 + 7.500

Resultado:
79.860 €

Interpretación:
El periodo modelizado tendría unos costes directos de monitorización AML de 79.860 €, con los supuestos introducidos.

¿Debo incluir el coste de KYC en esta calculadora?

Solo si forma parte del mismo alcance presupuestario y no lo contabilizas en otro lugar. Para comparaciones limpias, conviene separar procesos cuando tienen equipos y proveedores diferentes.

¿Un mayor número de alertas implica proporcionalmente mayor coste?

No siempre. La automatización, calidad de reglas, complejidad de casos y porcentaje de escalado pueden cambiar mucho el tiempo medio por alerta.

¿Cómo trato una licencia anual si analizo un trimestre?

Puedes prorratearla si ese enfoque refleja tu presupuesto interno. Documenta el criterio para que la comparación entre periodos sea consistente.

¿La herramienta determina cuántos analistas necesito?

No directamente. Estima coste a partir de horas. Para dimensionar capacidad, conviene modelizar por separado el volumen de alertas, el tiempo por revisión y la disponibilidad del equipo.

¿Este coste demuestra que el programa cumple la normativa AML?

No. El coste no mide eficacia ni cumplimiento. Los controles deben diseñarse según la evaluación de riesgos y los requisitos aplicables a la entidad.