Esta calculadora estima el equilibrio entre una franquicia más alta o más baja en un seguro por interrupción de negocio. Parte de una pérdida económica estimada si se produce una interrupción y de la probabilidad anual que asignas a ese evento para mostrar cuánto riesgo queda a cargo de la empresa y cuánto podría trasladarse a la aseguradora.
Resulta útil al comparar opciones de póliza con franquicias distintas. No sustituye una cotización ni interpreta condiciones contractuales: el objetivo es convertir una diferencia de franquicia en una medida económica comparable antes de revisar primas, límites y exclusiones.
1. Estima la pérdida. Introduce el impacto económico que tendría una interrupción cubierta.
2. Indica la probabilidad anual. Usa tu propia hipótesis o datos históricos.
3. Introduce la franquicia. Evalúa una opción de póliza cada vez.
4. Compara escenarios. Cambia solo la franquicia para ver cómo se reparte el riesgo esperado.
La probabilidad se convierte de porcentaje a decimal. El modelo supone un único nivel de pérdida representativo y no incorpora primas, periodos de espera ni límites de indemnización.
El resultado principal representa el coste anual esperado que seguiría soportando la empresa debido a la franquicia, bajo las hipótesis introducidas.
Para decidir entre franquicias, compáralo también con la diferencia real de prima y con la liquidez disponible.
Datos: pérdida de 100.000 €, probabilidad anual del 5 % y franquicia de 20.000 €.
Cálculo: pérdida retenida = 20.000 €. Coste anual esperado retenido = 20.000 × 0,05 = 1.000 €. Pago estimado por siniestro = 80.000 €.
Resultado: el riesgo anual esperado retenido es de 1.000 €.
No. Puede reducir la prima, pero aumenta la parte de cada pérdida que asumes. Conviene comparar el ahorro de prima con el incremento del coste esperado retenido.
Usa una estimación coherente con tu negocio, ubicación, continuidad operativa y experiencia de pérdidas. Si no dispones de una cifra fiable, prueba varios escenarios.
No de forma separada. Debes reflejar su efecto dentro de la pérdida estimada que introduces.
La pérdida retenida queda limitada al importe de la pérdida, por lo que el pago estimado de la aseguradora sería cero en ese escenario.
Sirve para comparar el efecto económico de la franquicia, pero la elección final también depende de prima, límites, exclusiones y condiciones de cobertura.