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Calculadora del ratio deuda-ingresos

Esta calculadora estima el ratio deuda-ingresos (DTI) comparando los pagos mensuales de deuda con los ingresos brutos mensuales. El porcentaje ayuda a ver qué parte de los ingresos antes de impuestos ya está comprometida en cuotas como préstamos, tarjetas, financiación de vehículos u otras obligaciones recurrentes.

El DTI es una medida descriptiva: no existe un único umbral universal válido para todas las entidades, productos o países. Por eso la herramienta se centra en calcular correctamente el porcentaje con tus propios datos, sin presentar un nivel concreto como aprobación o rechazo automático.

Ingresos y pagos mensuales

€
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Resultado
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ratio deuda-ingresos
Pagos mensuales de deuda—
Ingresos no destinados a deuda—
Deuda por cada 100 € de ingreso—

1. Introduce tus ingresos brutos mensuales antes de impuestos y deducciones. Introduce tus ingresos brutos mensuales antes de impuestos y deducciones.

2. Añade los pagos mensuales obligatorios de vivienda o financiación que quieras incluir como deuda. Añade los pagos mensuales obligatorios de vivienda o financiación que quieras incluir como deuda.

3. Suma otros préstamos y los pagos mínimos exigidos en tarjetas. Suma otros préstamos y los pagos mínimos exigidos en tarjetas.

4. Revisa el porcentaje resultante y el total mensual de deuda utilizado en el numerador. Revisa el porcentaje resultante y el total mensual de deuda utilizado en el numerador.

DTI (%) = pagos mensuales de deuda / ingresos brutos mensuales × 100. Los pagos deben corresponder al mismo periodo que los ingresos. La calculadora suma las categorías introducidas y no incluye gastos corrientes que no sean deuda, salvo que decidas incorporarlos en una de las cantidades.

Qué significa el resultado

Un DTI del 40 % significa que 40 de cada 100 unidades de ingreso bruto mensual se destinan a los pagos de deuda incluidos.

Las entidades pueden definir qué obligaciones cuentan como deuda y aplicar límites distintos; consulta los criterios del producto financiero que estés evaluando.

Datos: ingresos brutos de 4.200 €, vivienda/deuda de 1.100 €, otros préstamos de 350 € y tarjetas de 120 €.

Cálculo: deuda mensual = 1.100 + 350 + 120 = 1.570 €. DTI = 1.570 / 4.200 × 100 = 37,38 %.

Resultado: 37,38 %.

Interpretación: en este conjunto de datos, 37,38 € de cada 100 € de ingreso bruto están comprometidos con las deudas incluidas.

¿Debo usar ingresos brutos o netos?

El DTI se calcula habitualmente con ingresos brutos, es decir, antes de impuestos y otras deducciones. Si una entidad usa otra definición, adapta el dato a sus criterios.

¿Incluyo supermercado, suministros o suscripciones?

Normalmente el DTI se centra en obligaciones de deuda, no en todos los gastos del hogar. No obstante, el criterio exacto puede variar según la finalidad del análisis.

¿Qué pago de tarjeta debo usar?

Usa el pago mensual obligatorio que quieras considerar, normalmente el mínimo exigido o la cuota contractual. No uses el saldo total como si fuera un pago mensual.

¿Un DTI bajo garantiza que me concedan financiación?

No. Es solo uno de los indicadores que pueden considerarse y no representa una decisión de crédito por sí solo.

¿Cómo afecta una consolidación de deudas?

Si reduce la suma de cuotas mensuales, el DTI calculado también baja, siempre que los ingresos se mantengan. Conviene revisar a la vez el coste total de la nueva deuda.