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Calculadora de pago de tarjeta de crédito

La calculadora de pago de tarjeta de crédito estima el tiempo necesario para cancelar un saldo cuando mantienes una cuota mensual fija y se aplica una tasa anual de interés. También muestra una aproximación del total pagado y de los intereses acumulados durante el proceso. Es útil para comparar cuotas y ver cómo un pago mensual mayor puede acortar el plazo y reducir el coste financiero. El modelo supone una tasa constante y pagos regulares; una tarjeta real puede aplicar comisiones, tasas variables, nuevas compras, periodos de gracia o métodos de cálculo de interés diferentes.

Datos de entrada

€
%
€
Resultado
—
Tiempo estimado hasta liquidar el saldo
Meses estimados—
Intereses estimados—
Total pagado—

1. Introduce el saldo actual
Usa la deuda que quieres amortizar, sin añadir compras futuras.

2. Añade la tasa anual
Introduce la tasa anual aplicable al saldo para aproximar el interés mensual.

3. Fija un pago mensual
El importe debe ser suficiente para cubrir al menos el interés generado y reducir principal.

4. Revisa plazo e intereses
La simulación aplica interés cada mes y descuenta el pago hasta que el saldo llega a cero.

5. Prueba una cuota mayor
Compara escenarios para ver el efecto sobre meses e intereses totales.

Interés mensual = saldo × (tasa anual ÷ 12)
Nuevo saldo = saldo + interés mensual − pago
El proceso se repite hasta que el saldo llega a 0

El cálculo usa una tasa nominal mensual derivada de la tasa anual introducida y no añade nuevas compras ni comisiones. La forma exacta de calcular intereses puede variar entre emisores.

Qué significa el resultado

El plazo indica cuántos pagos mensuales serían necesarios bajo una tasa y una cuota constantes.

Es una simulación educativa; consulta las condiciones reales de tu tarjeta para conocer intereses, comisiones y pagos mínimos aplicables.

Datos:

  • Saldo: 5.000 €
  • Tasa anual: 18 %
  • Pago mensual: 180 €

Cálculo:
Tasa mensual = 18 % ÷ 12 = 1,5 %. Cada mes se suma el interés sobre el saldo restante y se resta el pago de 180 € hasta llegar a cero.

Resultado: El simulador devuelve el número de meses y el interés acumulado correspondiente.

Interpretación: Aumentar la cuota reduce normalmente tanto el plazo como el coste de intereses, siempre que no haya nueva deuda.

¿Por qué el pago mínimo puede tardar tanto en liquidar la deuda?

Porque una parte del pago se destina a intereses y el principal baja más despacio. Si el pago apenas supera el interés mensual, la amortización puede alargarse mucho.

¿La tasa anual introducida equivale siempre a la TAE bancaria?

No necesariamente. Los contratos pueden distinguir entre TIN, TAE y otros costes. Aquí se usa la tasa anual introducida como base matemática simplificada.

¿Qué pasa si sigo usando la tarjeta?

El resultado dejará de representar tu situación porque el modelo supone que no hay nuevas compras. Para planificar una fecha de salida de deuda, separa las compras futuras del saldo que quieres amortizar.

¿El último pago será igual a los anteriores?

Normalmente no. La simulación reduce el último pago al importe exacto necesario para cancelar el saldo restante.

¿Puedo usar esta herramienta para comparar una consolidación de deuda?

Sí como referencia inicial, pero una consolidación puede incluir comisiones, otro calendario y una tasa distinta. Conviene comparar el coste total de ambos escenarios.