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Calculadora de inversión periódica (DCA)

La calculadora de dollar-cost averaging (DCA) simula compras periódicas de un activo durante varios meses. Parte de una inversión inicial opcional, una aportación mensual y un precio que evoluciona linealmente entre un valor inicial y otro final; con ello estima cuántas unidades se acumulan, el coste medio por unidad y el valor de la posición al precio final.

El modelo permite comprender el mecanismo del DCA: cuando el precio es más bajo, una misma aportación compra más unidades; cuando es más alto, compra menos. No pretende predecir precios futuros, sino ofrecer un escenario reproducible para estudiar el efecto de repartir las compras en el tiempo.

Aportaciones y precios

€
€
meses
€
€
Resultado
—
valor final estimado
Total aportado—
Unidades acumuladas—
Coste medio por unidad—
Ganancia/pérdida no realizada—

1. Indica una inversión inicial; puedes dejarla en 0 si quieres modelar solo aportaciones periódicas. Indica una inversión inicial; puedes dejarla en 0 si quieres modelar solo aportaciones periódicas.

2. Introduce la cantidad que invertirás cada mes y el número de meses. Introduce la cantidad que invertirás cada mes y el número de meses.

3. Define un precio inicial y un precio final para construir el escenario. Define un precio inicial y un precio final para construir el escenario.

4. Revisa las unidades acumuladas, el coste medio y el valor de la posición al precio final. Revisa las unidades acumuladas, el coste medio y el valor de la posición al precio final.

5. Prueba distintos recorridos de precio para entender cómo cambia el coste medio sin tratar el escenario como una previsión. Prueba distintos recorridos de precio para entender cómo cambia el coste medio sin tratar el escenario como una previsión.

Para cada mes i, el precio simulado se interpola linealmente entre el precio inicial y el final. Unidades compradas_i = aportación mensual / precio_i. Unidades totales = inversión inicial / precio inicial + suma de unidades mensuales. Coste medio = total aportado / unidades totales. Valor final = unidades totales × precio final.

Qué significa el resultado

El valor final compara las unidades acumuladas con el precio final del escenario; la diferencia frente al dinero aportado es una ganancia o pérdida no realizada.

No se incluyen comisiones, impuestos, dividendos ni variaciones de precio dentro de cada mes, y una trayectoria lineal no representa el comportamiento real de un mercado.

Datos: 1.000 € iniciales, 300 € al mes durante 3 meses, precio de 50 € al inicio y 60 € al final.

Cálculo: inversión inicial = 20 unidades. Precios mensuales simulados: 50, 55 y 60 €. Compras: 6 + 5,4545 + 5 = 16,4545 unidades. Total ≈ 36,4545 unidades; aportado = 1.900 €.

Resultado: coste medio ≈ 52,12 € por unidad y valor final ≈ 2.187,27 €.

Interpretación: en este escenario ascendente, las compras tempranas a menor precio reducen el coste medio frente al precio final.

¿El precio cambia de forma realista?

El modelo usa una línea recta entre el precio inicial y el final para que el cálculo sea transparente. Los mercados reales pueden subir y bajar de forma irregular.

¿La aportación inicial cuenta como una compra adicional?

Sí. Se invierte al precio inicial antes de las aportaciones mensuales.

¿Qué pasa si el precio baja durante el periodo?

Con una trayectoria descendente, las aportaciones posteriores compran más unidades. El valor final puede aun así quedar por debajo del total aportado.

¿Incluye dividendos o intereses?

No. Solo modela compras de unidades y su valoración al precio final.

¿DCA garantiza beneficios?

No. Distribuir compras en el tiempo cambia el precio medio de adquisición, pero no elimina el riesgo de pérdida ni garantiza una rentabilidad positiva.