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Estimador de costes de cumplimiento de verificación KYC

Esta calculadora estima el coste operativo anual de un proceso de verificación “conoce a tu cliente” (KYC). Combina el volumen anual de verificaciones, el tiempo medio empleado por caso, el coste horario del personal y los costes fijos de tecnología o proveedores.

Puede utilizarse para comparar un proceso manual con uno más automatizado, preparar presupuestos o estimar el coste por expediente. La cifra es un modelo de planificación, no una medida de suficiencia regulatoria: verificaciones reforzadas, revisiones periódicas, documentación adicional y reglas específicas de cada jurisdicción pueden cambiar tanto el tiempo como el coste real.

Datos de entrada

casos
min
€
€
Resultado
—
coste anual estimado
Horas anuales de revisión—
Coste laboral—
Coste por verificación—

1. Introduce el volumen anual
Cuenta las verificaciones que esperas procesar, incluyendo altas y otras revisiones que quieras presupuestar.

2. Indica el tiempo medio
Usa el promedio real por expediente si está disponible, incluyendo la parte humana del flujo que quieras modelar.

3. Añade el coste horario
Introduce una tarifa interna cargada o coste medio del equipo.

4. Incluye costes fijos
Suma licencias, proveedores, mantenimiento y otros importes anuales que no varían directamente con cada caso.

5. Analiza el coste unitario
Compara el total anual y el coste por verificación para evaluar escenarios de volumen o automatización.

Horas anuales = Casos × Minutos por caso / 60 Coste laboral = Horas anuales × Coste horario Coste total = Coste laboral + Costes fijos Coste por caso = Coste total / Casos

Qué significa el resultado

La cifra principal es el coste anual estimado del alcance KYC introducido, combinando trabajo variable y costes fijos.

No incluye automáticamente revisiones reforzadas, investigaciones, cambios regulatorios ni costes jurídicos salvo que estén reflejados en tus supuestos.

Datos: 25.000 verificaciones/año, 18 min por caso, 32 €/h y 85.000 € de costes fijos.

Cálculo: horas = 25.000 × 18 / 60 = 7.500 h. Coste laboral = 7.500 × 32 € = 240.000 €. Total = 240.000 € + 85.000 € = 325.000 €.

Resultado: 325.000 € al año, o 13,00 € por verificación.

¿Debo incluir verificaciones reforzadas en el mismo promedio?

Solo si el tiempo medio representa bien la mezcla. Si los casos reforzados consumen mucho más tiempo, conviene modelarlos por separado y sumar ambos costes.

¿Qué entra en los costes fijos?

Puedes incluir licencias, proveedores, integraciones, mantenimiento y otros costes anuales que no dependan directamente de cada expediente.

¿El coste por caso baja siempre cuando aumenta el volumen?

Los costes fijos se reparten entre más casos, pero el coste laboral variable sigue creciendo. Además, grandes aumentos de volumen pueden exigir más capacidad o contratos distintos.

¿La calculadora mide la calidad del proceso KYC?

No. Estima recursos monetarios; no evalúa calidad documental, efectividad de controles ni adecuación regulatoria.

¿Cómo comparo automatización frente a proceso manual?

Crea dos escenarios cambiando minutos por caso y costes fijos. La comparación mostrará el punto en el que el ahorro de tiempo compensa la tecnología adicional.