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Estimador de exposición a sanciones en verificación KYC

Esta calculadora crea un escenario económico para posibles sanciones relacionadas con deficiencias de verificación KYC. Multiplica el número de incidentes o unidades que el usuario considera relevantes por un importe supuesto, aplica una probabilidad de materialización y descuenta un porcentaje de mitigación; además permite introducir un límite máximo.

Su finalidad es comparar escenarios de riesgo y no estimar la sanción que impondría una autoridad. Las bases de cálculo, máximos, agravantes, atenuantes y facultades de las autoridades varían según la jurisdicción y los hechos, por lo que ningún importe está preconfigurado como “multa legal” universal.

Datos de entrada

€
%
%
€
Resultado
—
exposición esperada del escenario
Exposición bruta—
Exposición tras aplicar tope—
Factor efectivo probabilidad × mitigación—

1. Define las unidades del escenario
Introduce el número de incidentes, expedientes o unidades que quieres usar para el análisis; debe coincidir con la base del importe unitario.

2. Introduce un importe por unidad
Utiliza un valor obtenido de tu análisis jurídico o un escenario hipotético. La calculadora no proporciona una tarifa legal predeterminada.

3. Estima la probabilidad
Añade una probabilidad interna de materialización si deseas calcular exposición esperada, distinguiéndola del máximo teórico.

4. Refleja la mitigación
Introduce una reducción hipotética por medidas correctoras o circunstancias atenuantes solo si tu análisis la justifica.

5. Añade un tope si corresponde
Si el régimen aplicable tiene un máximo agregado relevante para tu escenario, introdúcelo; si no, deja 0.

6. Compara máximo y exposición esperada
Utiliza ambos resultados para escenarios, no como pronóstico de una decisión regulatoria.

Exposición bruta = Incidentes × Importe por unidad Exposición limitada = mín(Exposición bruta, Tope), si existe tope Exposición esperada = Exposición limitada × Probabilidad × (1 − Mitigación)

La probabilidad y la mitigación se convierten de porcentajes a decimales. Un tope igual a 0 se interpreta como “sin tope introducido”.

Qué significa el resultado

La cifra principal es una exposición económica esperada basada exclusivamente en los supuestos de probabilidad y mitigación introducidos.

No es una estimación jurídica de la sanción probable y no incorpora agravantes, atenuantes, bases alternativas de cálculo ni discrecionalidad de autoridades o tribunales.

Datos: 3 unidades, 50.000 € por unidad, 30 % de probabilidad, 20 % de mitigación y sin tope.

Cálculo: exposición bruta = 3 × 50.000 € = 150.000 €. Exposición esperada = 150.000 × 0,30 × (1 − 0,20) = 36.000 €.

Resultado: máximo del escenario de 150.000 € y exposición esperada de 36.000 € según los supuestos introducidos.

¿El importe por unidad es una multa legal recomendada?

No. Debes introducir un importe pertinente para la jurisdicción y el escenario que estés analizando. La herramienta no sustituye la revisión de la norma ni del caso concreto.

¿Qué diferencia hay entre exposición bruta y esperada?

La bruta muestra el máximo del escenario antes de probabilidad y mitigación. La esperada pondera ese importe por los supuestos de materialización y reducción.

¿Cómo uso el campo de límite total?

Introduce un tope únicamente cuando sea relevante para la base jurídica y el escenario. Un valor de 0 hace que el cálculo no limite la exposición bruta.

¿Puedo tratar la probabilidad como una predicción regulatoria?

No. Es un supuesto de análisis interno, no una predicción sobre lo que hará una autoridad o un tribunal.

¿Para qué sirve comparar este resultado con el coste de cumplimiento?

Puede ayudar a estructurar escenarios económicos, pero una decisión de cumplimiento no debe basarse solo en comparar costes y posibles sanciones; también importan obligaciones legales, derechos de las personas, reputación y riesgo operativo.