Introduce una probabilidad anual de reclamación en porcentaje.
Elige el número de años durante los que quieres acumular ese riesgo.
Revisa la probabilidad de al menos una reclamación y, como contraste, la de no presentar ninguna.
Cambia el horizonte o la tasa anual para crear escenarios conservadores y optimistas.
Calculadora de probabilidad de pérdida del seguro de cuidados de larga duración
Calcula la probabilidad acumulada de que se produzca al menos una reclamación de cuidados de larga duración durante un horizonte de varios años, a partir de una probabilidad anual constante. La herramienta resulta útil para visualizar cómo un riesgo anual aparentemente pequeño puede acumularse con el paso del tiempo.
El resultado es especialmente sensible al supuesto de independencia entre años y a que la probabilidad permanezca estable. En la realidad, el riesgo puede cambiar con la edad, el estado de salud y otros factores; por eso esta estimación debe utilizarse como escenario matemático y no como predicción individual.
Datos del escenario
%
años
Resultado
—
Probabilidad acumulada
Probabilidad de ninguna reclamación—
Probabilidad anual—
Horizonte—
Probabilidad de al menos una reclamación = 1 − (1 − p)^n
Qué significa el resultado
Mide la posibilidad de experimentar al menos un evento durante el número de años indicado bajo una probabilidad anual constante.
Supone independencia entre años y una probabilidad anual que no cambia.
Datos: Probabilidad anual: 8 %; horizonte: 10 años.
Cálculo: Probabilidad de ninguna reclamación = (1 − 0,08)^10 = 0,92^10 ≈ 0,4344. Probabilidad de al menos una = 1 − 0,4344 = 0,5656.
Resultado: 56,56 % de probabilidad acumulada.
Interpretación: El cálculo no dice cuándo ocurriría una reclamación ni cuánto costaría; solo resume la probabilidad de al menos un evento.
¿Por qué no se multiplica simplemente 8 % por 10 años?
Porque las probabilidades compuestas no se suman linealmente; hay que considerar la posibilidad de no tener reclamaciones en todos los años.
¿Qué significa “independencia entre años”?
Que el modelo trata el resultado de un año como si no cambiara la probabilidad del siguiente.
¿Puedo usar una probabilidad anual que aumenta con la edad?
Esta versión usa una tasa constante. Para tasas distintas por año habría que multiplicar las probabilidades de no reclamación de cada periodo.
¿El resultado puede superar el 100 %?
No. La fórmula está acotada entre 0 % y 100 %.
¿Esta probabilidad sirve para decidir una póliza concreta?
Puede ayudar a explorar escenarios, pero no sustituye la evaluación de coberturas, exclusiones, solvencia personal y condiciones contractuales.