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Net Worth Growth Calculator

Esta calculadora proyecta cómo podría evolucionar una parte invertida de tu patrimonio neto si parte de un saldo inicial, recibe aportaciones mensuales y obtiene una rentabilidad media determinada. Separa el dinero aportado del crecimiento generado por la capitalización para que resulte más fácil interpretar de dónde procede el saldo final.

Puede servir para comparar escenarios de acumulación a medio y largo plazo. No intenta reconstruir todos los activos y deudas de un balance personal; si tu patrimonio incluye vivienda, préstamos u otros elementos con evoluciones distintas, conviene analizar esas partidas por separado.

Supuestos de crecimiento patrimonial

€
€
%
años
Resultado
—
patrimonio neto proyectado
Aportaciones netas acumuladas—
Crecimiento estimado—
Cambio total—
Rentabilidad usada—

1. Introduce el patrimonio inicial
Puedes usar una cifra positiva o negativa si partes de deuda neta.

2. Indica el cambio neto mensual
Es la mejora mensual del patrimonio antes de la rentabilidad; puede ser negativa en un escenario de desacumulación.

3. Añade una rentabilidad anual
La tasa se convierte a una tasa mensual equivalente para la simulación.

4. Selecciona el plazo
El cálculo repite la capitalización y la aportación durante todos los meses del periodo.

5. Compara saldo final y crecimiento
Distingue entre dinero añadido y crecimiento atribuible al supuesto de rentabilidad.

Saldo siguiente = Saldo actual × (1 + r mensual) + Aumento mensual
r mensual = (1 + r anual)^(1/12) − 1

El crecimiento estimado se calcula como saldo final menos patrimonio inicial menos aportaciones netas acumuladas.

Qué significa el resultado

El saldo final muestra el patrimonio proyectado bajo un modelo simple de capitalización mensual y aportaciones constantes.

Los componentes reales del patrimonio pueden tener rentabilidades, deudas, impuestos y riesgos diferentes; esta es una proyección agregada.

Datos: 80.000 € de patrimonio inicial, aumento neto de 900 € al mes, rentabilidad del 4,5 % y plazo de 15 años.

Cálculo: se convierten 4,5 % anuales en una tasa mensual equivalente y se actualiza el saldo durante 180 meses, sumando 900 € al final de cada mes.

Resultado: el saldo final supera la suma de los 80.000 € iniciales y los 162.000 € aportados gracias al efecto compuesto del supuesto de rentabilidad.

¿Patrimonio neto y cartera de inversión son lo mismo?

No. El patrimonio neto es activos menos pasivos y puede incluir vivienda, efectivo o deudas. Esta herramienta aplica una única tasa al saldo modelizado, por lo que funciona mejor para una parte del patrimonio que pueda tratarse de forma homogénea.

¿Puedo introducir un patrimonio inicial negativo?

Sí. Puede representar una situación en la que las deudas superan a los activos, aunque una tasa de “rentabilidad” uniforme sobre un saldo negativo es una simplificación.

¿Qué representa un aumento mensual negativo?

Modeliza una disminución neta periódica del patrimonio, por ejemplo por retiradas superiores al ahorro. Si es suficientemente grande, el saldo puede reducirse incluso con rentabilidad positiva.

¿La rentabilidad se aplica antes o después de la aportación?

En esta calculadora se aplica al saldo existente y después se añade la aportación mensual. Ese orden debe mantenerse al comparar el ejemplo con el resultado.

¿Cómo puedo usar esta proyección?

Prueba varios plazos, aportaciones y tasas prudentes para entender la sensibilidad del saldo final. No conviertas una única tasa esperada en una predicción garantizada.