Esta calculadora estima cuánto capital sería necesario para generar un objetivo de ingresos pasivos a partir de una tasa anual de rendimiento o distribución. Convierte primero el objetivo mensual en una necesidad anual y divide esa cantidad entre la tasa introducida. El resultado puede servir como punto de referencia para comparar escenarios de rentabilidad y comprender cuánto cambia el capital requerido cuando varía el rendimiento esperado.
El modelo es intencionadamente simple y no presupone una fuente concreta de ingresos. Puede representar dividendos, intereses, rentas netas u otros flujos, siempre que la tasa introducida sea coherente con el ingreso que deseas modelar. No incorpora crecimiento del capital, impuestos, inflación, comisiones, periodos sin ingreso ni riesgo de pérdida. Por tanto, conviene tratar la cifra como una meta matemática inicial y no como una recomendación sobre qué inversión utilizar.
Objetivo y rendimiento
€
%
€
Resultado
—
Capital total necesario
Ingreso anual objetivo—
Capital adicional necesario—
Rendimiento mensual equivalente simple—
1. Define el ingreso mensual
Indica cuánto ingreso pasivo deseas recibir de media cada mes.
2. Introduce un rendimiento anual
Usa una tasa que represente el flujo anual esperado respecto al capital. Debe ser positiva.
3. Añade tu capital actual
Escribe el capital que ya tienes disponible para comparar la meta con tu punto de partida.
4. Revisa el capital necesario
La herramienta convierte el objetivo a una cantidad anual y calcula el capital requerido al rendimiento indicado.
5. Evalúa el déficit
Compara la necesidad total con el capital actual y prueba tasas distintas para entender la sensibilidad del objetivo.
Fórmulas:
Ingreso anual objetivo = Ingreso mensual × 12
Capital necesario = Ingreso anual objetivo / (rendimiento anual / 100)
Déficit de capital = máx(Capital necesario − Capital actual, 0)
El modelo supone que el rendimiento indicado puede mantenerse sobre el capital y que se destina íntegramente a producir el ingreso objetivo.
Qué significa el resultado
El capital necesario es la base matemática requerida para generar el ingreso anual objetivo a la tasa introducida, sin considerar impuestos ni variaciones del rendimiento.
Rendimientos más altos reducen mucho el capital calculado, pero normalmente también pueden implicar riesgos diferentes. No interpretes una tasa como garantizada.
Dados: objetivo de 2.000 € al mes, rendimiento anual del 4 % y 75.000 € de capital actual.
Interpretación: con esos supuestos, el capital actual cubre una parte del objetivo y faltan 525.000 € para alcanzar la base matemática estimada.
¿El rendimiento anual es lo mismo que rentabilidad total?
No necesariamente. Para este cálculo debe representar el flujo que esperas recibir como ingreso respecto al capital. Una rentabilidad total que dependa de revalorización no equivale automáticamente a efectivo disponible.
¿La calculadora tiene en cuenta impuestos?
No. Si el ingreso está sujeto a impuestos o comisiones, el capital necesario para alcanzar un objetivo neto podría ser mayor.
¿Qué pasa si ya tengo más capital del necesario?
El déficit se muestra como cero. Eso no significa que el ingreso esté garantizado, sino que el capital supera la cifra matemática requerida con la tasa introducida.
¿Puedo usar una tasa del 8 % o del 10 %?
La herramienta acepta tasas positivas, pero una cifra mayor no debe considerarse automáticamente sostenible ni segura. Evalúa la fuente del rendimiento y su riesgo antes de usarla como supuesto.
¿En qué se diferencia de una calculadora de ahorro?
Una calculadora de ahorro suele estimar cómo acumular capital. Esta parte del ingreso objetivo y calcula cuánto capital sería necesario para producirlo a una tasa dada.