Esta calculadora proyecta cómo podría crecer una cartera si parte de un capital inicial, recibe aportaciones mensuales constantes y obtiene una rentabilidad anual media. Muestra el valor futuro estimado y separa el dinero aportado del crecimiento matemático atribuido a la rentabilidad supuesta.
La proyección no predice el mercado. Las rentabilidades reales varían, pueden ser negativas y no llegan de forma uniforme; además, comisiones, impuestos e inflación pueden reducir el resultado efectivo.
1. Introduce el valor actual de la cartera.
2. Añade la aportación que prevés realizar cada mes.
3. Especifica una rentabilidad anual media hipotética y el plazo en años.
4. Compara el valor futuro con el total aportado para separar aportaciones y crecimiento estimado.
Valor futuro estimado.
Las inversiones implican riesgo. La diversificación puede ayudar a reducir riesgo, pero no garantiza evitar pérdidas.
Datos: 15.000 € iniciales, 250 € al mes, 5 % anual y 8 años.
Cálculo: r = 0,05/12; n = 96. Aplicando capitalización mensual, el valor futuro es aproximadamente 53.540 €.
Resultado: se habrían aportado 39.000 € en total y el resto correspondería al crecimiento matemático bajo la rentabilidad supuesta.
No. Es una hipótesis para proyectar escenarios; la rentabilidad real puede diferir ampliamente.
Este modelo las trata como aportaciones al final de cada mes.
No. Si quieres una aproximación neta, reduce la rentabilidad supuesta o calcula esos costes aparte.
Sí, siempre que la tasa mensual resultante siga siendo matemáticamente válida. Sirve para explorar escenarios adversos.
Puede reducir parte del riesgo específico, aunque no elimina el riesgo de pérdidas ni garantiza una rentabilidad determinada.