Esta calculadora compara la composición actual de una cartera con una asignación objetivo y muestra la diferencia monetaria de cada clase. Un valor positivo en el ajuste significa que esa clase está por debajo del objetivo; un valor negativo indica que supera el importe objetivo según el reparto introducido.
El cálculo no ordena comprar ni vender. Puedes utilizar las diferencias para estudiar alternativas de reequilibrio, incluidas nuevas aportaciones, pero antes de operar conviene considerar costes de transacción, impuestos y las características de cada cuenta.
1. Introduce los saldos actuales
Añade el valor de mercado de acciones, bonos y efectivo.
2. Define el reparto objetivo
Escribe los porcentajes que quieres usar como referencia.
3. Verifica que la suma sea 100 %
La calculadora exige una asignación completa.
4. Revisa cada diferencia
La diferencia es importe objetivo menos importe actual.
5. Valora cómo reequilibrar
Una desviación puede corregirse con compras, ventas o nuevas aportaciones; la herramienta no selecciona el método por ti.
Un ajuste positivo indica déficit respecto al objetivo; uno negativo indica exceso respecto al objetivo.
El resultado principal muestra la diferencia monetaria de la posición en acciones frente a su objetivo; el desglose incluye las otras clases.
No incorpora impuestos ni costes de negociación y no determina si reequilibrar es apropiado en un momento concreto.
Datos: 65.000 € en acciones, 25.000 € en bonos y 10.000 € en efectivo; objetivo 60/30/10.
Cálculo: total = 100.000 €. Objetivos: 60.000 €, 30.000 € y 10.000 €. Ajustes: acciones 60.000 − 65.000 = −5.000 €; bonos 30.000 − 25.000 = +5.000 €; efectivo = 0 €.
Resultado: la cartera tiene 5.000 € de exceso en acciones y 5.000 € de déficit en bonos respecto al objetivo.
No. Solo significa que el valor actual de esa clase supera el importe que correspondería al porcentaje objetivo.
No. Una cartera también puede acercarse al objetivo mediante nuevas aportaciones dirigidas a clases infraponderadas. La mejor opción depende de costes, impuestos y restricciones personales.
Porque representan la distribución completa del valor de la cartera modelizada. Una suma distinta dejaría parte del capital sin clasificar o asignaría más del total disponible.
La calculadora no establece una frecuencia. Diferentes políticas pueden usar fechas periódicas, umbrales de desviación u otros criterios.
La de asignación convierte porcentajes en importes objetivo. Esta compara esos objetivos con saldos actuales y calcula las diferencias.