- Introduce el valor económico del vehículo. Usa una cifra relevante para una posible pérdida propia.
- Añade una exposición frente a terceros. Trátala como escenario económico, no como mínimo legal.
- Indica tu reserva. Introduce solo fondos que podrías utilizar después de un accidente.
- Añade los kilómetros anuales. Usa una estimación de conducción para un año completo.
- Lee ambos resultados. La exposición neta resume el capital en juego; el valor por 1.000 km sirve solo como indicador de intensidad económica de uso.
Usage Based Insurance Coverage Needs Estimator
Este estimador de necesidades de cobertura para seguros basados en uso (UBI) separa dos conceptos que conviene no mezclar: la intensidad de conducción y el tamaño económico de una pérdida potencial. Usa el valor del vehículo, una exposición frente a terceros, una reserva propia y los kilómetros anuales para mostrar una exposición neta y un indicador por 1.000 km.
Los programas UBI o telemáticos pueden utilizar datos de conducción para ajustar la prima, pero eso no significa que exista una fórmula universal para reducir límites de cobertura. El resultado sirve para ordenar magnitudes antes de comparar pólizas; no establece mínimos legales ni reproduce el algoritmo de una aseguradora.
Datos para el cálculo
€
€
€
km
Resultado
—
Resultado estimado
Exposición bruta—
Exposición neta por 1.000 km—
Reserva aplicada—
Kilometraje anual—
Exposición neta = max(0, Valor del vehículo + Exposición a terceros − Reserva)
Exposición por 1.000 km = Exposición neta / (km anuales / 1.000)
El segundo valor es un indicador descriptivo, no una tarifa ni un límite recomendado.
Qué significa el resultado
El resultado principal resume el capital económico expuesto después de la reserva introducida.
Los programas UBI usan metodologías propias; la telemática puede afectar la prima sin cambiar necesariamente los límites de cobertura.
Datos: vehículo 18.000 €, exposición a terceros 50.000 €, reserva 3.000 € y 12.000 km/año.
Cálculo: exposición neta = 18.000 + 50.000 − 3.000 = 65.000 €. Por 1.000 km = 65.000 / 12 = 5.416,67 €.
Resultado: la exposición neta de referencia es 65.000 €; el indicador de 5.416,67 € por 1.000 km no es una recomendación de cobertura.
¿La telemática reduce automáticamente la cobertura que necesito?
No. El uso basado en telemática suele influir en la tarificación, pero los riesgos económicos y los requisitos de cobertura siguen dependiendo del vehículo, la responsabilidad y la normativa aplicable.
¿Para qué se usan los kilómetros anuales?
Aquí sirven para describir la intensidad de uso y calcular un indicador de exposición por 1.000 km. No convierten por sí mismos el resultado en un límite de póliza.
¿Debo reducir límites si conduzco poco?
No automáticamente. Una menor exposición puede cambiar la probabilidad, pero la gravedad de un solo accidente puede seguir siendo alta.
¿La puntuación telemática aparece en este cálculo?
No. Los programas UBI pueden usar distintos datos y algoritmos, y no existe una escala universal comparable entre aseguradoras.
¿Qué debo revisar además del resultado?
Los límites legales, el valor del vehículo, tu capacidad para asumir una franquicia, las exclusiones y cómo trata la aseguradora los datos telemáticos.