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CD Ladder Calculator

Der CD-Ladder-Rechner verteilt einen Anlagebetrag gleichmäßig auf mehrere Termine mit gestaffelten Laufzeiten. Eine solche Leiter kann genutzt werden, um Fälligkeiten über die Zeit zu verteilen, statt den gesamten Betrag an einen einzigen Termin zu binden.

Da konkrete Einlagenprodukte je nach Land, Bank, Laufzeit und Zinsmodell unterschiedlich funktionieren, verwendet der Rechner eine vereinfachte Modellrechnung: gleiche Beträge je Stufe, gleichmäßige Laufzeitabstände und einen einheitlich angenommenen Jahreszins.

CD-Leiter

€
Monate
%
Ergebnis
—
Anlage je Stufe
Fälligkeitsabstand—
Erste Fälligkeit—
Geschätzte Zinsen bis zu den ersten Fälligkeiten—

1. Gesamtbetrag festlegen

Geben Sie den Betrag ein, den Sie auf die Leiter verteilen möchten.

2. Stufen wählen

Bestimmen Sie, auf wie viele gleich große Teilanlagen der Betrag verteilt wird.

3. Längste Laufzeit festlegen

Die maximale Laufzeit definiert das Ende der Leiter. Die übrigen Fälligkeiten werden gleichmäßig davor verteilt.

4. Zinsannahme eintragen

Verwenden Sie einen gemeinsamen Jahreszins als Modellannahme. Tatsächliche Angebote können je Laufzeit voneinander abweichen.

5. Ergebnis prüfen

Der Rechner zeigt Betrag je Stufe, Fälligkeitsabstand und eine vereinfachte Zinsprojektion bis zu den ersten Fälligkeiten.

Betrag je Stufe = Gesamtanlage ÷ Anzahl der Stufen Fälligkeitsabstand (Monate) = längste Laufzeit ÷ Anzahl der Stufen Zins einer Stufe = Stufenbetrag × ((1 + Jahreszins)^(Laufzeit/12) − 1)

Für die Zinsprojektion wird jährliche Verzinsung ohne unterjährige Detailregeln angenommen. Gebühren, Steuern, vorzeitige Verfügbarkeit und unterschiedliche Zinssätze je Laufzeit sind nicht modelliert.

Was das Ergebnis bedeutet

Das Hauptergebnis zeigt, wie viel Kapital bei gleichmäßiger Verteilung in jede Stufe fließt. Der Fälligkeitsabstand zeigt, wie häufig unter der vereinfachten Staffelung ein Teilbetrag fällig wird.

Prüfen Sie bei realen Produkten Einlagensicherung, Laufzeitbedingungen, Kündigungsregeln und den tatsächlich angebotenen Zinssatz jeder einzelnen Stufe.

Gegeben: 25.000 € Gesamtanlage, 5 Stufen, 60 Monate maximale Laufzeit, 3,2 % Jahreszins.

Berechnung: 25.000 ÷ 5 = 5.000 € je Stufe. 60 ÷ 5 = 12 Monate Abstand. Die Laufzeiten sind modellhaft 12, 24, 36, 48 und 60 Monate.

Ergebnis: Jede Stufe erhält 5.000 €. Die erste modellierte Fälligkeit liegt nach 12 Monaten.

Was ist der Vorteil einer gestaffelten Fälligkeit?

Sie verteilt die Wiederanlagezeitpunkte über mehrere Termine. Dadurch ist nicht das gesamte Kapital gleichzeitig an einen einzigen Fälligkeitstermin gebunden.

Warum verwendet der Rechner nur einen Zinssatz?

Das ist eine Vereinfachung für die Planung. In der Praxis unterscheiden sich Zinssätze häufig nach Laufzeit, Bank und Produkt.

Was passiert nach einer Fälligkeit?

Bei einer klassischen Leiter kann der fällige Betrag erneut in die längste Laufzeit investiert werden. Ob das sinnvoll ist, hängt von Zinsen, Liquiditätsbedarf und Produktbedingungen ab.

Sind Steuern in der Zinsprojektion enthalten?

Nein. Die Berechnung zeigt Bruttozinsen vor individuellen Steuern oder Gebühren.

Kann ich ungleiche Beträge je Stufe planen?

Dieser Rechner verteilt gleichmäßig. Für eine individuelle Liquiditätsplanung können bewusst unterschiedliche Beträge sinnvoll sein, müssen aber separat modelliert werden.