- Monatliches Einkommen erfassen. Verwenden Sie eine konsistente Einkommensbasis, die zu Ihrer gewählten Belastungsquote passt.
- Bestehende Schuldzahlungen abziehen. Dazu zählen regelmäßig fällige Kredit- oder Leasingraten.
- Belastungsquote festlegen. Sie bestimmt, welcher Anteil des Einkommens für Wohn- und Schuldendienst reserviert wird.
- Eigenkapital und Kreditkonditionen eingeben. Zinssatz und Laufzeit bestimmen, welche Darlehenssumme die verfügbare Rate tragen kann.
- Laufende Eigentümerkosten ergänzen. Der Rechner zieht sie vor der Ermittlung der maximalen Darlehensrate ab.
Hauskauf-Budget-Rechner
Der Hauskauf-Budget-Rechner schätzt, welcher Kaufpreis zu einem vorgegebenen monatlichen Haushaltsbudget passen kann. Ausgangspunkt sind Brutto- oder Nettoeinkommen als Budgetbasis, bestehende monatliche Schulden, verfügbares Eigenkapital sowie Zinssatz und Laufzeit des Darlehens.
Die Berechnung ist bewusst transparent: Sie legen selbst fest, welcher Anteil des monatlichen Einkommens maximal für Wohnen und Schuldendienst verwendet werden soll. Banken prüfen zusätzlich Bonität, Nebenkosten, Haushaltsüberschüsse und weitere Kriterien; das Ergebnis ist daher eine Orientierung und keine Kreditzusage.
Einkommen und Finanzierung
€
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%
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Jahre
€
Ergebnis
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Geschätzter maximaler Kaufpreis
Maximales Wohnbudget—
Verfügbare Darlehensrate—
Geschätztes Darlehen—
Wohnbudget = Einkommen · Belastungsquote − sonstige Schulden
Darlehensrate = Wohnbudget − laufende Eigentümerkosten
Darlehen = Rate · (1 − (1 + r)^−n) / r
Kaufpreis = Darlehen + Eigenkapital
r ist der monatliche Zinssatz und n die Zahl der Monatsraten. Bei 0 % Zins wird das Darlehen als Monatsrate × Anzahl der Monate berechnet.
Was das Ergebnis bedeutet
Der Hauptwert ist der rechnerische Kaufpreis, den die eingegebene monatliche Rate zusammen mit dem Eigenkapital finanzieren könnte.
Erwerbsnebenkosten und bankinterne Sicherheitsabschläge sind nicht automatisch eingerechnet.
Gegeben: 5.000 € monatliches Einkommen, 500 € sonstige Schulden, 35 % Belastungsquote, 350 € Eigentümerkosten, 80.000 € Eigenkapital, 3,5 % Zins und 25 Jahre Laufzeit.
Berechnung: Das Wohnbudget beträgt 1.250 € (5.000 × 35 % − 500). Nach 350 € Eigentümerkosten bleiben 900 € für die Darlehensrate. Daraus wird der finanzierbare Kreditwert berechnet und anschließend das Eigenkapital addiert.
Ergebnis: Der angezeigte Kaufpreis ist eine Budgetschätzung unter genau diesen Annahmen.
Soll ich Brutto- oder Nettoeinkommen verwenden?
Verwenden Sie die Einkommensbasis, zu der Ihre Belastungsquote passt. Für private Haushaltsbudgets ist Nettoeinkommen meist leichter interpretierbar, während Kreditgeber eigene Kennzahlen verwenden können.
Sind Kaufnebenkosten im maximalen Kaufpreis enthalten?
Nein. Notar, Grunderwerbsteuer und mögliche Maklerkosten sollten separat berücksichtigt werden und können verfügbares Eigenkapital reduzieren.
Warum sinkt der Kaufpreis bei höherem Zinssatz?
Bei gleicher Monatsrate fließt dann ein größerer Anteil in Zinsen. Dadurch kann über dieselbe Laufzeit weniger Darlehenskapital getragen werden.
Was passiert bei sehr hohen bestehenden Schulden?
Wenn nach Schulden und Eigentümerkosten kein positives Budget für die Darlehensrate übrig bleibt, zeigt der Rechner keinen finanzierbaren Kreditbetrag an.
Ist der berechnete Betrag eine Kreditzusage?
Nein. Banken berücksichtigen zusätzlich Bonität, Sicherheiten, Haushaltsrechnung, Objektwert und ihre jeweiligen Vergaberichtlinien.