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Calculadora Lean FIRE

La calculadora Lean FIRE estima el patrimonio necesario para sostener un presupuesto anual relativamente contenido durante la independencia financiera. El cálculo transforma tu gasto anual previsto en una meta de capital usando la tasa de retirada que elijas. Así puedes ver de forma inmediata cuánto cambia el objetivo al ajustar vivienda, transporte, ocio u otras partidas esenciales y discrecionales.

Su principal utilidad es comparar un escenario de estilo de vida austero con otras variantes FIRE, no definir qué nivel de gasto es “correcto”. El presupuesto Lean depende de cada hogar, ciudad y etapa vital. Además, una tasa de retirada es solo una hipótesis de planificación: la duración del retiro, los rendimientos, la inflación, las comisiones y los gastos inesperados pueden exigir un margen mayor.

Datos para el cálculo

€
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%
Resultado
—
Objetivo Lean FIRE
Gasto anual Lean—
Promedio mensual—
Múltiplo de gasto—

1. Introduce los gastos esenciales

Incluye vivienda, alimentación, suministros, transporte y otros costes básicos mensuales.

2. Añade el gasto flexible

Suma ocio, suscripciones y otras partidas que mantendrías en un escenario Lean.

3. Incluye gastos irregulares

Añade seguros, mantenimiento, viajes puntuales u otros pagos anuales que no aparecen cada mes.

4. Elige la tasa de retirada

Una tasa menor aumenta el capital objetivo y deja más margen frente a la incertidumbre.

5. Revisa el presupuesto anual y el objetivo

La herramienta anualiza el gasto mensual, suma los costes irregulares y calcula el patrimonio Lean FIRE.

Gasto anual Lean = 12 × (gasto esencial mensual + gasto flexible mensual) + gastos irregulares anualesObjetivo Lean FIRE = Gasto anual Lean ÷ tasa de retirada

Variables

  • Gasto anual Lean: presupuesto total del escenario austero
  • Tasa de retirada: porcentaje anual expresado en decimal

Supuestos: El presupuesto introducido representa el primer año de independencia financiera y no se ajusta automáticamente por inflación.

Qué significa el resultado

El resultado es el patrimonio aproximado que corresponde al presupuesto Lean y a la tasa de retirada seleccionada.

No evalúa si ese presupuesto es suficiente para tu situación personal ni garantiza la duración de la cartera.

Datos

  • Esenciales: 1.600 €/mes
  • Flexibles: 500 €/mes
  • Irregulares: 2.400 €/año
  • Tasa de retirada: 3,5 %

Cálculo

Gasto mensual = 1.600 + 500 = 2.100 €.

Gasto anual = 2.100 × 12 + 2.400 = 27.600 €.

3,5 % = 0,035.

Objetivo Lean FIRE = 27.600 ÷ 0,035 ≈ 788.571 €.

Resultado

Objetivo Lean FIRE aproximado: 788.571 €.

Interpretación: La cifra corresponde al presupuesto definido; si aumentan los gastos, el capital objetivo también subirá.

¿Qué se considera un presupuesto Lean FIRE?

No existe una cifra universal. La idea es modelar un nivel de gasto deliberadamente contenido y compatible con tus necesidades, ubicación y estilo de vida.

¿Debo incluir vivienda si espero tener la hipoteca pagada?

Introduce el coste que realmente preveas durante la etapa FIRE. Aunque no haya hipoteca, pueden seguir existiendo impuestos, comunidad, seguros, mantenimiento o alquiler.

¿Por qué separar gastos irregulares?

Porque algunos costes importantes no aparecen cada mes. Separarlos evita infravalorar el presupuesto anual al mirar solo los pagos recurrentes.

¿Puedo comparar este resultado con Fat FIRE?

Sí. Manteniendo la misma tasa de retirada, la diferencia entre ambos objetivos proviene principalmente del presupuesto anual que quieras financiar.

¿Una tasa de retirada menor siempre es mejor?

Reduce la retirada inicial respecto al capital, pero exige acumular más patrimonio. La elección depende del horizonte, la cartera, la flexibilidad de gasto y otras fuentes de ingresos.