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Estimador de ingresos del Mega Backdoor Roth

Este estimador proyecta el valor futuro de una serie de aportaciones after-tax anuales que, en el escenario, se trasladan a Roth mediante una estrategia Mega Backdoor Roth. A partir del saldo final aplica una tasa de retirada elegida para expresar ese ahorro como una cifra anual de ingresos potenciales.

La calculadora sirve para evaluar la escala de una estrategia sostenida durante varios años, pero no valida la elegibilidad del plan ni los límites de aportación aplicables a un ejercicio concreto. Esos límites y la capacidad de convertir o transferir fondos after-tax deben comprobarse con el plan y con la normativa vigente.

Datos del cálculo

USD
años
%
%
Resultado
—
Ingreso anual estimado
Saldo futuro estimado—
Total aportado—
Ingreso mensual equivalente—

1. Introduce la aportación anual

Especifica el importe after-tax que modelizarás cada año.

2. Define la duración

Indica durante cuántos años realizarías aportaciones al mismo ritmo.

3. Añade la rentabilidad

Introduce una tasa anual media estimada para el saldo invertido.

4. Selecciona la tasa de retirada

Usa el porcentaje del saldo final que quieras convertir en una referencia de ingreso para el primer año.

5. Analiza la escala

Compara el saldo futuro, el capital aportado y el ingreso anual y mensual resultantes.

Fórmula principal:

FV = C × [((1 + r)^n − 1) / r]; I = FV × w

Variables:

  • C: aportación after-tax anual, en USD
  • r: rentabilidad anual decimal
  • n: número de aportaciones anuales
  • w: tasa de retirada decimal
  • I: ingreso anual estimado

Supuestos: Las aportaciones se realizan al final de cada año. Si r = 0, FV = C × n. No se modelizan límites legales, aportaciones del empleador, comisiones ni inflación.

Qué significa el resultado

El ingreso anual es una forma de traducir el saldo proyectado a una cifra comparable; no es una distribución obligatoria.

La estrategia solo es viable si el plan admite las aportaciones after-tax y una ruta válida de rollover o conversión. Verifica las reglas del plan y los límites del año.

Datos:

  • Aportación anual: 25.000 USD
  • Duración: 15 años
  • Rentabilidad: 7 %
  • Tasa de retirada: 4 %

Cálculo:
FV = 25.000 × ((1,07^15 − 1) ÷ 0,07) = 628.225,49 USD.
Total aportado = 25.000 × 15 = 375.000 USD.
Ingreso anual = 628.225,49 × 0,04 = 25.129,02 USD.

Resultado: 25.129,02 USD al año.

Interpretación: La estrategia modelizada acumularía unos 628.225 USD y, con una tasa de retirada del 4 %, equivaldría a unos 2.094 USD al mes en el primer año.

¿La aportación after-tax anual puede ser cualquier cantidad?

No. En la realidad está condicionada por los límites aplicables al plan y por otras aportaciones del empleado y del empleador. Aquí el importe es una variable de escenario.

¿Se supone que la conversión se hace cada año?

El modelo supone que el dinero aportado queda expuesto al crecimiento Roth sin demora material. Si hay retrasos y se generan ganancias antes de convertir, la tributación puede ser distinta.

¿Por qué no se descuentan impuestos del saldo Roth?

La comparación se centra en el crecimiento dentro de Roth y presupone distribuciones cualificadas para la lectura de ingreso. La situación real debe verificarse individualmente.

¿Qué representa la tasa de retirada?

Es un porcentaje elegido por el usuario para convertir el saldo en una referencia anual. No es una regla del IRS ni una garantía de que el capital dure una determinada cantidad de años.

¿Puedo usar esta cifra para fijar mi objetivo de jubilación?

Puede servir como una pieza del análisis, pero conviene integrarla con otras cuentas, pensiones, Seguridad Social, impuestos y gastos previstos.