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Planificador de retiradas del Mega Backdoor Roth

Este planificador estima una pauta de retiradas para un saldo acumulado mediante aportaciones after-tax que se trasladan a Roth. Primero hace crecer el saldo actual hasta la edad de inicio indicada y después calcula una retirada anual nivelada durante el número de años elegido.

El resultado ayuda a convertir una cifra de ahorro en un flujo de ingresos comparable con otros recursos de jubilación. No determina el tratamiento fiscal de una retirada concreta ni si la estrategia Mega Backdoor Roth está disponible en tu plan. Las condiciones del plan, el historial de conversiones y las reglas aplicables a las distribuciones deben verificarse por separado.

Datos del cálculo

USD
años
años
%
años
Resultado
—
Retirada mensual estimada
Saldo al empezar a retirar—
Retirada anual estimada—
Edad final del plan—

1. Introduce el saldo actual

Usa el saldo que quieres atribuir a esta estrategia en el escenario.

2. Marca las edades

Indica tu edad actual y la edad a la que comenzarías a retirar.

3. Añade una rentabilidad

Define la tasa anual media usada tanto antes como durante la fase de retiradas.

4. Fija la duración

Elige durante cuántos años quieres distribuir el saldo de manera nivelada.

5. Revisa el calendario

La herramienta muestra el saldo estimado al inicio, la retirada anual y su equivalente mensual.

Fórmula principal:

FV = B × (1 + r)^(A_w − A_c); W = FV × r / (1 − (1 + r)^−n)

Variables:

  • B: saldo actual, en USD
  • r: rentabilidad anual decimal
  • A_w: edad de inicio de retiradas
  • A_c: edad actual
  • n: años de retirada
  • W: retirada anual nivelada

Supuestos: No se añaden nuevas aportaciones después del saldo inicial y la rentabilidad se mantiene constante. Las retiradas se modelizan al final de cada año.

Qué significa el resultado

El resultado expresa un flujo nivelado que agotaría aproximadamente el saldo al final del periodo bajo una rentabilidad constante.

Una proyección de retiradas no sustituye la comprobación de si cada distribución Roth es cualificada ni de los periodos de cinco años que puedan aplicar.

Datos:

  • Saldo actual: 120.000 USD
  • Edad actual: 45
  • Inicio de retiradas: 65
  • Rentabilidad: 6 %
  • Duración: 25 años

Cálculo:
Años de crecimiento = 65 − 45 = 20.
FV = 120.000 × 1,06^20 = 384.856,26 USD.
W = 384.856,26 × 0,06 ÷ (1 − 1,06^-25) = 30.106,04 USD al año.
Mensual = 2.508,84 USD.

Resultado: 2.508,84 USD al mes.

Interpretación: Bajo los supuestos elegidos, el saldo podría sostener una retirada nivelada aproximada de 30.105 USD anuales durante 25 años.

¿Puedo incluir futuras aportaciones after-tax?

Esta versión parte de un saldo ya acumulado. Para modelizar aportaciones futuras puedes estimar primero su saldo con el estimador de ingresos del Mega Backdoor Roth.

¿Qué sucede si la edad de retirada es igual a la actual?

No hay fase de crecimiento previa y el plan de retiradas se calcula directamente sobre el saldo actual.

¿La rentabilidad durante la jubilación será la misma?

No necesariamente. La calculadora usa una sola tasa para mantener el modelo sencillo; puedes introducir una cifra más conservadora si esperas reducir riesgo.

¿El saldo se agota exactamente?

En el modelo matemático, las retiradas niveladas están diseñadas para consumir el saldo al final del plazo. En la realidad, rendimientos y fechas de retirada variarán.

¿La herramienta aplica las reglas de cinco años?

No. Esas reglas requieren fechas y tipos de cantidades que no se modelizan aquí, por lo que deben revisarse aparte.