Esta calculadora estima la rentabilidad obtenida durante un mes comparando el valor inicial de una inversión con su valor final y teniendo en cuenta las aportaciones o retiradas netas realizadas en ese periodo. Es útil para revisar una cartera, una cuenta de inversión o cualquier activo cuyo rendimiento quieras medir mes a mes.
El resultado se expresa como porcentaje y permite separar el crecimiento atribuible al rendimiento del simple efecto de añadir o retirar capital. Para periodos con muchos flujos en fechas diferentes, una rentabilidad ponderada por tiempo o por dinero puede ser más adecuada.
1. Introduce el valor inicial
Usa el valor de la inversión al comienzo del mes, antes de los movimientos que quieras analizar.
2. Añade el valor final
Indica el valor de mercado o saldo al cierre del mismo mes.
3. Registra aportaciones y retiradas
Introduce por separado el capital añadido y el capital retirado durante el periodo.
4. Revisa la rentabilidad
El porcentaje intenta aislar la variación del valor respecto al capital inicial, descontando el flujo neto.
Fórmula principal:
Rentabilidad mensual = (Valor final − Valor inicial − Aportaciones + Retiradas) / Valor inicial × 100Donde:
Supuestos: Se supone que los flujos se tratan de forma neta y no se ponderan por la fecha exacta dentro del mes. Si los movimientos son grandes o se producen en momentos muy distintos, el resultado es una aproximación.
Un porcentaje positivo indica que el valor creció por rendimiento después de ajustar los movimientos netos; uno negativo indica una pérdida relativa al valor inicial.
El equivalente anual compuesto supone que la misma tasa mensual se repite durante 12 meses, por lo que es solo una referencia matemática.
Datos:
Cálculo:
Ganancia por rendimiento = 10.350 − 10.000 − 200 + 0 = 150 €.
Rentabilidad mensual = 150 / 10.000 × 100 = 1,50 %.
Resultado: 1,50 %
Interpretación: La inversión ganó 150 € por efecto del rendimiento, además de los 200 € aportados.
Porque una aportación aumenta el valor final sin ser una ganancia de la inversión. Restarla evita atribuir ese capital nuevo al rendimiento.
La retirada se suma de nuevo en la fórmula para que una salida de capital no parezca una pérdida de inversión. Debes introducir solo retiradas realizadas dentro del mismo mes.
Sí, si conoces el saldo inicial, el saldo final y los movimientos. En una cuenta con intereses y muchos movimientos diarios, el resultado sigue siendo una aproximación mensual.
No. Los rendimientos compuestos no se convierten correctamente dividiendo o multiplicando de forma lineal; por eso el equivalente anual se calcula mediante capitalización compuesta.
No puede calcularse una tasa porcentual con denominador cero. Necesitas un valor inicial positivo para obtener una rentabilidad mensual definida.