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Estimador de ingresos futuros de una conversión Roth

Este estimador transforma una conversión Roth actual en una previsión de saldo e ingresos futuros. Proyecta el importe convertido durante el horizonte elegido y aplica después una tasa de retirada anual para obtener una cifra de ingresos orientativa.

Resulta útil para comparar tamaños de conversión, horizontes hasta la jubilación o escenarios de rentabilidad. La tasa de retirada es una hipótesis de planificación, no una regla fiscal ni una garantía de sostenibilidad. Además, que una distribución de una cuenta Roth sea o no imponible depende de los requisitos aplicables a esa cuenta y a las cantidades convertidas.

Datos del cálculo

USD
años
%
%
Resultado
—
Ingreso anual estimado
Saldo futuro estimado—
Ingreso mensual equivalente—
Crecimiento acumulado—

1. Indica la conversión

Introduce el capital que deseas proyectar como saldo Roth de partida.

2. Selecciona el horizonte

Marca cuántos años dejarías crecer ese importe antes de usarlo como fuente de ingresos.

3. Añade la rentabilidad prevista

Usa una tasa anual media razonable para el escenario que quieras analizar.

4. Elige una tasa de retirada

Introduce el porcentaje del saldo futuro que planeas retirar durante el primer año.

5. Compara resultados

Observa el saldo proyectado, el ingreso anual y su equivalente mensual.

Fórmula principal:

FV = C × (1 + r)^n; I = FV × w

Variables:

  • C: importe convertido, en USD
  • r: rentabilidad anual decimal
  • n: años de crecimiento
  • w: tasa anual de retirada decimal
  • I: ingreso anual estimado

Supuestos: No se modelizan aportaciones posteriores, inflación, impuestos futuros ni cambios de rentabilidad. La tasa de retirada se aplica al saldo final una sola vez para estimar el primer año de ingresos.

Qué significa el resultado

El ingreso estimado es una referencia de planificación basada en la tasa de retirada elegida.

La condición fiscal de una retirada Roth debe evaluarse por separado; esta herramienta no sustituye el análisis de las reglas de distribución.

Datos:

  • Conversión: 75.000 USD
  • Horizonte: 15 años
  • Rentabilidad: 6 %
  • Tasa de retirada: 4 %

Cálculo:
FV = 75.000 × 1,06^15 = 179.741,86 USD.
I = 179.741,86 × 0,04 = 7.189,67 USD al año.
Equivalente mensual = 7.189,67 ÷ 12 = 599,14 USD.

Resultado: 7.189,67 USD al año.

Interpretación: La conversión, bajo estas hipótesis, aportaría un saldo próximo a 179.742 USD y un primer ingreso anual de unos 7.190 USD al aplicar una retirada del 4 %.

¿La tasa de retirada del 4 % es obligatoria?

No. Es solo un ejemplo frecuente de planificación; debes introducir la tasa que quieras analizar y valorar su sostenibilidad según tu cartera y horizonte.

¿Puedo usar una rentabilidad nominal?

Sí. Si usas una rentabilidad nominal, el saldo estará expresado en dinero futuro. Para una lectura en poder adquisitivo actual, usa una rentabilidad real estimada.

¿Incluye nuevas aportaciones a la Roth IRA?

No. El cálculo parte únicamente del importe convertido inicial para aislar el efecto de esa conversión.

¿El ingreso anual es una anualidad garantizada?

No. Es el porcentaje que has elegido aplicado al saldo estimado; la rentabilidad real y el saldo disponible pueden variar.

¿Cómo se relaciona con un plan de conversiones por años?

Puedes ejecutar el cálculo por separado para cada conversión o usar el total de conversiones como punto de partida, teniendo presente que cada conversión puede tener su propio historial y reglas de distribución.