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Estimador de asequibilidad de la prima de seguro de vida temporal

Esta calculadora compara una prima mensual cotizada de seguro de vida temporal con el margen disponible del presupuesto familiar. En vez de fijar un porcentaje universal de “asequibilidad”, muestra cuánto dinero queda después de obligaciones, ahorro objetivo, otros seguros y la nueva prima.

El resultado puede ayudar a comprobar si una propuesta encaja en el flujo de caja actual y a comparar alternativas de cobertura o duración. La prima real depende de la suscripción, edad, salud, capital, plazo y otros factores definidos por la aseguradora.

Datos de entrada

€
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Resultado
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margen mensual después de la prima
Margen antes de la prima—
Prima sobre ingresos netos—
Compromiso total del presupuesto—

1. Introduce los ingresos netos
Usa el dinero mensual disponible después de impuestos y retenciones, con una base consistente.

2. Añade gastos esenciales
Incluye vivienda, alimentación, deuda y otras obligaciones que quieras proteger antes de contratar una nueva prima.

3. Reserva tu ahorro objetivo
Introduce el ahorro que deseas mantener cada mes para no tratarlo como dinero libre.

4. Suma otros seguros
Incluye primas recurrentes de otras pólizas para ver la carga total del presupuesto.

5. Introduce la prima cotizada
Añade la oferta mensual real de seguro temporal y revisa el margen que queda. Un margen negativo indica que las partidas introducidas superan los ingresos.

Margen antes de la nueva prima = ingresos netos − gastos − ahorro objetivo − otros segurosMargen después de la prima = margen anterior − primaPrima sobre ingresos (%) = prima ÷ ingresos netos × 100

Donde:

  • Ingresos netos = recursos mensuales disponibles.
  • Prima = coste mensual cotizado para la póliza analizada.
  • Margen = cantidad que queda después de las partidas introducidas.

Supuestos: No existe un umbral universal de prima asequible. La herramienta muestra el efecto presupuestario y deja la decisión al usuario según sus prioridades y estabilidad de ingresos.

Qué significa el resultado

La asequibilidad depende del presupuesto y de la estabilidad financiera de cada hogar; compara también el nivel y las condiciones de cobertura.

Comprueba siempre que las unidades y el periodo de los datos sean coherentes con el escenario analizado.

Datos:

  • Ingresos netos: 3.500 €/mes
  • Gastos y obligaciones: 2.400 €/mes
  • Ahorro objetivo: 400 €/mes
  • Otros seguros: 150 €/mes
  • Prima temporal: 55 €/mes

Cálculo:
Margen antes de la prima = 3.500 − 2.400 − 400 − 150 = 550 €
Margen después de la prima = 550 − 55 = 495 €
Prima sobre ingresos = 55 ÷ 3.500 × 100 = 1,57 %

Resultado: 495 € de margen mensual.

Interpretación: La prima consume el 1,57 % de los ingresos netos introducidos y deja 495 € después de las partidas presupuestadas.

¿Qué significa que el margen sea negativo?

Significa que, con los datos introducidos, los gastos, el ahorro objetivo, otros seguros y la prima superan los ingresos netos. No determina por sí solo qué partida debe cambiar.

¿Hay un porcentaje máximo recomendable para la prima?

No existe un porcentaje universal aplicable a todos los hogares. La asequibilidad depende de ingresos, obligaciones, estabilidad financiera y nivel de cobertura necesario.

¿Debo usar una prima mensual aunque pague anual?

Puedes convertir la prima anual a un equivalente mensual dividiéndola entre 12 para compararla con un presupuesto mensual. Ten en cuenta posibles diferencias de precio por frecuencia de pago.

¿La prima temporal puede cambiar con el tiempo?

Depende del tipo de póliza y sus condiciones. Algunas primas son niveladas durante un periodo y otras pueden aumentar al renovar; revisa la tabla o condiciones de la oferta.

¿Puedo comparar dos ofertas?

Sí. Mantén iguales los demás datos y cambia únicamente la prima cotizada. También debes comparar capital, plazo, exclusiones y renovabilidad, no solo el precio.